第9章 銀行存款（1）
　
銀行存款,像養在銀行里的一群懶惰而干瘦的小豬,收益極低（還要扣20%的利息稅）,風險幾乎沒有,流動性好,適合那些虧了一點點錢就心臟病發作的人,當然也適合于存放隨時要用的一點點余錢。

如果你所有的錢都在銀行的話,那么現在你要做的就是首先通過適當的存款組合把一部分小豬養肥,其次把剩下的小豬從銀行里拱出來,讓它們變異成“馬”、“羊”、“牛”等,即分流到基金、外匯和股票等投資中去。

話說嚴監生臨死之時,伸著兩個指頭,總不肯斷氣,幾個侄兒和家人,都來訌亂著問；有說為兩個人的,有說為兩件事的,有說為兩處田地的,紛紛不一,卻只管搖頭不是。趙氏分開眾人,走上前道：“老爺！只有我能知道你的心事。你是為那盞燈里點的是兩莖燈草,不放心,恐費了油；我如今挑掉一莖就是了。”說罷,忙走去挑掉一莖；眾人看嚴監生時,點一點頭,把手垂下,登時就沒了氣。

——選自《儒林外史》

第一章 豬八戒：銀行產品也要斤斤計較

這些天來,善財童子一直處于一種興奮之中。想想自己居然能有機會受財神的直接教導,而且還承擔了幫他找到十二個弟子的神圣任務,真令人興奮。但是,究竟到哪兒去找呢？

星期六的下午,善財和兩個同學們出城到離市區半個小時路程的高老莊旅游。因為是第一次來,于是找了一個導游。導游體態魁梧,長著兩只大耳朵,嘴很夸張的朝前拱著,整個一副豬頭豬腦的樣子。善財和他搭訕起來,很驚訝地那人告訴他自己是豬八戒。

豬八戒,唐僧三大弟子之一,貪吃好色且懶,取經后封為凈壇使者。

豬八戒告訴他們,自己自西天取經后,被如來封了凈壇使者,“兩耳不聞圈外事,一心只顧槽中食”,把身體吃得像個大肉球,弄得豬太太總嘲笑說以前是“豬八戒照鏡子——里外不是人”,可后來變成“豬八戒照鏡子——連豬也不像”了。再后來,如來暫時取消了自己凈壇使者的頭銜,發配給財神做弟子。

下到人間,豬八戒熟門熟路,到高老莊旅游公司做起了導游,向游客介紹自己取經前住過的云棧洞等著名景點,做起了每月領工資的打工一族,同時開始學習和實踐銀行理財知識。

善財亮明自己善財童子的身份。豬八戒自是喜出望外,開始講起來。

豬八戒首先指著自己早上從集市買的白菜說：“你知道賣這些菜的小販們是怎么掙錢的嗎？”

“當然知道了,他們低價從農戶或批發商買進,而后加些價賣給我們這些要吃菜的。”

“很正確,其實銀行也是這樣,只不過銀行買賣的不是白菜,而是貨真價實的錢而已。利息就是銀行買賣錢的價格。”

“看來銀行也是一個中間販子。”

“是這樣的。不知你有沒有注意到,老百姓放在銀行里的存款,就像一群小豬,很多人以為只要把小豬們趕進銀行就萬事大吉了。因為他們覺得存款利息低,各種存款差別也不大,不值得花時間琢磨。再說了,多摳出來的這一點利息隨便一花就沒了。但是,后來我發現里面大有文章可做。首先,我認為大家絕對不應該把所有的錢都存在銀行,因為它的收益和基金股票等比起來,太低了。其次,即使一定要放在銀行,也絕對不應該只存活期。只要把錢安排好,分別投資于活期和各種不同的定期,比單純只存成活期要強的多。這些,我隨后都會慢慢講給你聽的。”

“銀行存款是小豬,這個比喻真有意思。想想還真是那么回事。”

“在我系統介紹之前,我建議你整理一下你的各種存折和銀行卡,除了保留必要的外,其他無用的清理后銷毀。一方面可以防止遺失或者長時間不用忘記密碼給自己帶來麻煩,還可以集小錢成大錢辦些事；另一方面可以及時處理一些到期的投資,如續存定期存款什么的,否則很可能會貽誤投資時機。此外,有些卡和存折需要交年費,你也可以省了。還有一點,家中最好預留一筆六個月左右生活所需的緊急資金,以防不時之需。”

“這一點,財神也吩咐過了,我一定照辦。”

存款也分三六九等

第二天,他們再一次來到善財家旁邊不遠的儲蓄所,見墻上高掛著兩張大表,分別是：

西游國銀行存款利率表

存款項目 年利率%

活期存款 0.72

定期存款

整存整取

三個月 1.71

半年 1.89

一年 1.98

二年 2.25

三年 2.52

五年 2.79

零存整取、整存零取、存本取息

一年 1.71

三年 1.89

五年 1.98

定活兩便 　按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折

協定存款 1.44

通知存款

一天 1.08

七天 1.62

西游國銀行貸款利率表

項目種類 年利率%

一、短期貸款

六個月（含） 5.04

六個月至一年（含） 5.31

二、中長期貸款

一至三年（含） 5.49

三至五年（含） 5.58

五年以上 5.76

三、貼　現 在再貼現利率基礎上,按不超過同期貸款利率（含浮動）加點

善財正細看時,豬八戒說：“別小看這兩張表,它們太重要了。國家很大程度上就通過它們來調節民間流通的錢的數量,從而控制通貨膨脹、調控經濟發展等。國家覺得民間錢太多了,就提高點銀行存款利息,吸引大家把錢存到銀行去,這樣民間流通的錢就少了,對經濟就可以起到降溫的作用；一旦覺得民間的錢太少了,就降低點銀行利息,鼓勵老百姓把錢從銀行里取出來,這樣民間流通的錢都多了,對經濟可以起到加溫的作用。”說完,露出一幅憨態可掬、志得意滿的樣子。

善財沒有注意到他的這副模樣,他滿腦子一大把的疑問。

“利率怎么也分個三六九等？”

“你肯定注意到了,存款利率是根據時間來分個三六九等的。一般時間越長,利息越高。因為你把錢存進銀行,實際上,你把錢的使用權交給銀行了。銀行用你錢時間越長,自然就會給你更高的利息了。貸款也是一樣的。”

“那么,這些存款各自有沒有什么特殊的規定呢？”

“看來你理財的天分比我強多了。來看這張紙。”說完,跟變魔術似的,他手里突然多了一張紙,上面寫道：

 活期儲蓄存款：賬戶于每年6月30日統一結算利息一次,利息并入本金一并生息；

 整存整取：中間只能進行一次部分提前支取；

 零存整取：對每月有固定多余錢的人很適用,它約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息。中途如有漏存,應在次月補齊,未補存者,視同違約處理。到期銷計賬戶時,違約前存入的金額按開戶時利率計付利息,違約后存入的金額按活期利率計付利息。

 整存零取：和零存整取相反,適用于定期需要錢的人。本金一次存入,分次支取本金。

 存本取息：指約定存期、整筆存入,分次取息,到期一次支取本金的一種儲蓄。如到取息日未取息,以后可隨時取息。如果儲戶需要提前支取本金,則要按活期存款利率計算存期內的利息,并要扣回多支付的利息。

 定活兩便：指在存款時不必約定存期,可隨時支取的一種儲蓄。它存期不限,按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折。但如果存期超過一年,則整個存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率打6折計息。

 通知存款：是指不約定存期,在支取時事先通知銀行的一種儲蓄方式。起存金額為5萬元,可以一次或分次支取,最低支取金額為5萬元,利息快趕上定期存款了,比活期強的多。

(文章來源：767股票學習網 www.acgnp.com )

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