第3章 理財(cái)“金三角”
　
“三角形是由三條邊組成的。理財(cái)‘金三角’的三條邊分別由三個問題、五個理財(cái)觀念和三個步驟組成。現(xiàn)在請看。”財(cái)神展開手中的一張圖說。善財(cái)注目看時(shí),見圖上有如上一個三角形。“我解釋一下。在投資前,你要問自己三個問題,借此了解你自己的需求,分析你的現(xiàn)狀；接著你要牢記五個有關(guān)投資的觀念,以后你在投資中沖鋒陷陣,攻守自如,靠得就是它們；最后是具體的投資三步驟,告訴你具體怎么做。三條邊互為鼎立,循環(huán)往復(fù),構(gòu)成一個理財(cái)‘金三角’。現(xiàn)在我們從第一條邊上的三個問題開始。”問題一：維持一個家,需要多少錢“第一個問題是：維持一個家,需要多少錢？”“對不起,我沒想過。” “一點(diǎn)都不奇怪。事實(shí)上,不要說你,就是絕大多數(shù)成年人,都沒有問自己這么一個問題。我告訴你,一生需要365萬。”“聽起來可真觸目驚心的。怎么這么多呀？”“別以為是危言聳聽。我給你估算一下,就算你在一個500萬人口左右的城市,即使不求豪宅寶馬,但傳統(tǒng)的‘五子登科’你總得需要吧,畢竟這是為人子、為人伴侶、為人父母所應(yīng)該盡的責(zé)任和義務(wù)。哪‘五子’呢,就是房子、老子、孩子、車子和日常過日子。一套像樣的房子,包括裝修、平常維護(hù)什么的,55萬不算多吧； 現(xiàn)在大唐國實(shí)施計(jì)劃生育20多年了,都已經(jīng)步入老年社會了,將來你夫妻雙方的4個老人都需要孝養(yǎng)吧,每個月給全部老人1200元,30年就是43萬,還不能隨便有個大病小災(zāi)的；　
　
養(yǎng)一個孩子,從出生到大學(xué)畢業(yè),即使順順當(dāng)當(dāng),省了這贊助費(fèi)、那輔導(dǎo)費(fèi)什么的,50萬得要吧；

買一輛還算安全的車約15萬,平均10年換1輛,30年就得買3輛,加上維修保養(yǎng)什么的,88萬恐怕打不住吧；

每月全家開銷2000元,不多吧？30年就72萬,再加上休閑旅游什么的,怎么說1年也要1萬吧,30年30萬。這平常居家過日子就得要102萬；

以上‘五子登科’要登全了,就得要338萬,這還不包括你退休以后呢。假設(shè)退休后你們老兩口只決定活15年,之后就橫豎不活了。這樣每月老兩口1500元,15年得要27萬。所有這些加起來就是365萬。

“是有道理。但人一輩子能掙多少啊？要是能掙得到,花再多其實(shí)也無所謂呀！”

“看來你確實(shí)動了些腦子。現(xiàn)在假設(shè)夫妻倆用30年的時(shí)間來掙這365萬。這樣一算,夫婦倆每個月必須超過1萬。在一個中等城市,能掙那么多,可真是上輩子向我財(cái)神爺燒了高香了。一般夫婦是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到的,這個差額在投資理財(cái)中一般叫做資金缺口,也就是投資理財(cái)需要達(dá)到的目標(biāo)。”

“可很多人掙不了那么多,不好像也活得挺好的嗎？”

“表面看是的。但你知道他們推掉了多少責(zé)任和義務(wù)嗎？因?yàn)閽瓴涣四敲炊噱X,所以房子住差的,父母也不孝敬了,車子不要了,凡事能省就省,得過且過,當(dāng)然就不要那么多了。但你想過沒有,這是不是你所希望的生活？你有沒有承擔(dān)你自己應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任？”

“可差那么多錢,怎么辦呢？”

“現(xiàn)在你大可不必?fù)?dān)心。有所作為,總比坐以待斃好。相信找到我的十二個徒弟后,你就知道怎么辦了。”

問題二：家里的錢都跑哪兒去了

“接下來讓我們看第二個問題,家里的錢都跑哪兒去了？”

“錢還能跑不成？它又沒腿。”

“錢看起來沒有腿,但實(shí)際上是長有兩條腿的。兩條腿一跑起來,錢可就嘩嘩地往外流。即使單一條腿蹦著,也夠你心疼的。”

“這點(diǎn),我有同感。我有一個表哥,參加工作兩年了,每月不到月底,工資就沒了,典型一‘月光族’。他總說自己沒怎么花錢呀,怎么錢就沒了呢？他還朝我借過壓歲錢呢,到現(xiàn)在都沒還。對了,你說錢長兩條腿,是哪兩條呢？”

“其實(shí),剛才你已經(jīng)說了錢的左腿了,就是沒有良好的消費(fèi)習(xí)慣。自己花錢沒計(jì)劃,今日大手大腳,明天縮手縮腳。有錢時(shí)吃龍蝦,沒錢時(shí)啃咸菜。而很少花一些時(shí)間去分析一下自己的錢是怎么花的。”

“錢的左腿我知道了,但右腿又是什么呢？”

“可就不那么容易發(fā)現(xiàn)了。它就是通貨膨脹。記得小時(shí)候一只冰棍是多少錢嗎？”

“好像是5毛錢。現(xiàn)在一般的冰棍可就要3塊了。”

“對,這就是通貨膨脹。原來值5毛的東西,現(xiàn)在變成3塊了；原來10萬可以買套很不錯的房子,可現(xiàn)在半套都買不到。東西是一樣的,賣的地點(diǎn)也一樣,可就是價(jià)錢不一樣。通貨膨脹的后果就是錢越來越不值錢。比如說,目前一年存款的利率扣完稅后是1.584%,而去年一年物價(jià)就漲了3.2%。這樣一算,你 10萬元存了一年,拿到的利息還不夠物價(jià)上漲的,也就是說,反而白白蒸發(fā)了1616元,而1616元可以給一個普通的家庭帶來多少歡樂啊！少了1616 元,這對于大唐國絕大多數(shù)人來說,一年至少有一個月白干了。”

“通貨膨脹真是可惡。”

“是的。你知道‘此地?zé)o銀三百兩’的這個典故嗎？”

“我學(xué)過,就是一個人把銀子埋在地上,怕別人偷,寫下了‘此地?zé)o銀三百兩’這幾個字貼在旁邊。”

“你說的沒錯。但實(shí)際上還有下文。十年之后因買房子把銀子挖出來,可原本可以買到的房子漲價(jià)了,得再添三百兩。于是他又痛惜地寫下了同樣的‘此地?zé)o銀三百兩’這幾個字,掛在自己書房里,提醒自己要注意通貨膨脹。”

“通貨膨脹就像一個賊,偷偷地、不知不覺地就把我們的錢偷跑了,而我們還不知道。”說到賊,善財(cái)童子腦海里馬上浮現(xiàn)出一個躡手躡腳的小偷模樣,偷偷地把錢夾在腋下從門口跑掉了。

“錢長腿了往家門外跑,可真是令人高興不起來。但我們同樣有辦法。即使綁不牢這兩條腿,可用根繩子絆絆還是做得到的。”財(cái)神總結(jié)道。

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