一、基金能幫我們做什么

理財(cái)案例

晚7年出發(fā),要追一輩子！王小五決定從20歲起就每月定投500元買基金,假定每年平均回報(bào)率為10%,投資7年不再投資,然后讓本利一路成長(zhǎng),到60歲時(shí)本息和將達(dá)到138萬(wàn)元。而李四27歲才開始投資,同樣每月500元,每年10%的回報(bào),他需要整整33年持續(xù)扣款,到60歲才累積到139萬(wàn)元！

忍耐也是一種投資。基金的特點(diǎn)使得投資者不用天天去照看它,而不知不覺(jué)中它也許就能創(chuàng)造奇跡。基金能幫助你克服人性弱點(diǎn)——決策受情緒的控制,情緒往往又被價(jià)格所蒙蔽,而基金可以讓你在平靜的生活中獲得不菲的收益。

諾貝爾1896年12月10日于意大利逝世,他在遺囑上寫明從其財(cái)產(chǎn)中拿出大約960萬(wàn)美元成立諾貝爾基金,并以每年的投資回報(bào)作為行政費(fèi)和5個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的獎(jiǎng)金。上個(gè)世紀(jì)初每個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)約3萬(wàn)美元,60年代每個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)達(dá)到7.5萬(wàn)美元,80年代初達(dá)到22萬(wàn)美元,90年代已經(jīng)達(dá)到每項(xiàng)100萬(wàn)美元,五個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)合計(jì)500萬(wàn)美元。獎(jiǎng)金的數(shù)額為什么能一長(zhǎng)再長(zhǎng)呢？其實(shí)在1953年,基金會(huì)的資產(chǎn)僅剩下300萬(wàn)美元,也就在這一年,基金會(huì)決定將只準(zhǔn)存銀行與買公債的運(yùn)作方式改為以投資股票、基金和房地產(chǎn)為主,到1993年,基金已經(jīng)滾到2億美元。

我國(guó)最早的三只開放式基金是2001年9月發(fā)行的華安創(chuàng)新基金（價(jià)值型）、南方穩(wěn)健成長(zhǎng)基金（平衡型）,以及同年12月發(fā)行的華夏成長(zhǎng)基金（成長(zhǎng)型）。截止到2007年4月13日,華安創(chuàng)新基金的累積凈值是2.80,南方穩(wěn)健成長(zhǎng)基金的累積凈值是2.798,華夏成長(zhǎng)基金的累積凈值是2.660,以此數(shù)據(jù)計(jì)算的年回報(bào)率分別是20.8%、20.7%和18.6%,這個(gè)回報(bào)率還是令人滿意的,但如果你在2004年的時(shí)候“不幸”贖回了的話,你甚至還有虧損,因此基金適合長(zhǎng)線持有。

基金能幫我們做什么呢？假定按照股票型基金長(zhǎng)期平均年回報(bào)率12%來(lái)計(jì)算,且看下列結(jié)果：