問卷包括的內容如下：

基本資料：姓名、性別、年齡、婚姻狀況、家庭子女數。

投資狀況：需要規劃的整筆投資金額與定期定額投資額。

理財傾向測驗：衡量投資人主觀的風險偏好。

流動性需求：兩年之內可能需要變現的投資額占總投資的比例。

理財目標彈性：可接受投資變現時間的上下限區間。

分數分配：總分100。年齡部分占40分,25歲以下給40分,每增加1歲減1分,65歲以上給0分。反映年齡越大,越不應該冒太大風險這一客觀事實。理財傾向測驗占20分,以保本為首要考慮給5分,愿意承擔有限風險給10分,愿意冒高風險追求高報酬者給20分。流動性需求30分,兩年之內可能需要變現的投資額占總投資額比例,50%以上者10分,20%～50%者20分,20%以下者30分。理財目標有彈性者10分,無彈性者0分。

分數越高,表示風險偏好越高。分數最低15分,最高100分。

15～39分可定義為僅能承受極低度風險者；

40～59分可定義為可承受中低風險者；

60～79分可定義為可承受中高風險者；

80分以上定義為能承受極高風險者。

表1-1投資風險與投資工具的搭配

可承受投資 極高 中高 中低 極低 類型描述 冒險型 積極型 穩健型 保守型 主要投資工具 期貨、權證、

投機性股票等 穩健型股票、股票型基金、

房產等 債券型基金、

配置型基金、

公司債券等 國債、銀行存款、保本性基金 負債情況 借貸買股票 理財型貸款買房 自有資金投資 自有資金投資 操作時間 短期 中短期 中長期 中長期 利潤來源 短線差價 波段操作 中長期利益 中長期利益 預期回報率 15％－20％ 10％－15％ 5％——10％ 3％－5％ 一年內最大本金損失 70％－100％ 50％ 20％ 5％ 第三步,設定理財目標。投資的目標不明確是很多家庭陷入財務危機的重要原因。在分析了家庭的具體財務狀況之后,結合每個家庭的實際情況確定理財的目標。

首先,理財目標有短期目標與長期目標之分,短期目標如下半年打算去旅游,那么選擇的投資工具應該是具有安全性和高流動性的資產,比如銀行存款或者貨幣市場基金等。而長期目標比如養老,由于時間漫長,在資產的選擇上,可選擇流動性差但收益性和風險性偏高的績優股或者配置型基金。

其次,理財目標的彈性有大有小。對于有子女的家庭來說,子女教育是必然的一項開支。而對于外出旅游來說,資金允許可以成行,資金緊張也可取消,不是必然要成行的。

再次,理財目標確立后,最好具體寫成報告書,把理財目標、實現的時間、需要的資金等明確表述出來,以便于檢查自己的投資和資產狀況是否能夠應對上述目標。

第四步,根據你的財務狀況和你的理財目標,了解哪些投資工具可以幫助你實現人生夢想。就像你到早市去購買水果,你得首先了解各種水果的味道、營養價值、價格等,再選擇你自己偏好的水果。市場上有越來越多的金融產品,存款、保險、債券、股票、基金、黃金、期貨、期權、房地產等,每種資產的收益、風險、流動性等狀況都是不一樣的,要根據你家庭的情況,根據你的理財目標,選擇適合你需要的投資工具。因此你要積累投資經驗,學習理財知識,認識理財工具的特點和習性,為正確的投資決策奠定基礎。

第五步,進行資產的配置。首先,根據理財的目標來配置資產。當目前的收入和資產不能實現所有的目標的時候,應該按照優先順序,決定是否應該放棄某些目標或者推遲某些目標的實現。例如你現在已經30歲,想在60歲時擁有100萬元,你能夠配置多少資金到養老金上呢？若你每月能夠積累600元,那么至少要找到一個回報率在7.12%以上的投資產品或者投資組合。

其次,進行具體的資產配置。資產配置是確定投資于各種主要資產類型的比例和數量。假定還是上面養老的問題,如何使投資達到7.12%的年回報率呢？若你有股票、基金和國債三種選擇,你需要多大比例投資于股票,多大比例投資于基金和債券呢？

再次,當你決定投資于股市后,你到底選在國內市場還是國外市場,煤炭版塊還是金融版塊呢？然后才是選擇具體的某只股票或債券,最后是買賣的時機問題。

第六步,定期檢查自己的投資組合,進行主動性調整。因為家庭的財務狀況不斷變化,理財目標的完成與修改,以及經濟周期等因素導致的金融市場的周期性變動,要求你的投資組合也應該不斷調整。家庭還應該定期檢查自己的投資狀況,進行業績的評價,不斷總結投資經驗,提升自己的理財水平。