近年來(lái),銀行個(gè)人電子匯款以其省時(shí)、省力、費(fèi)用低的優(yōu)勢(shì)日漸受到廣大居民的歡迎,特別是2003年9月1日個(gè)人結(jié)算賬戶的推出,更為銀行個(gè)人匯款業(yè)務(wù)提供了良好的發(fā)展空間。但是,因銀行匯款和郵政匯款的要求不同,郵政匯款需要提供收款人的詳細(xì)地址,而銀行匯款只需一個(gè)賬號(hào)即可,這就讓一些不法分子有了“可乘之機(jī)”,他們借銀行匯款大肆進(jìn)行詐騙活動(dòng),給許多人造成了經(jīng)濟(jì)損失。因筆者在銀行工作,下面將業(yè)務(wù)操作中遇到的詐騙行為進(jìn)行曝光,讓大家引以為戒。

一心想把“大獎(jiǎng)”領(lǐng),2000元匯款去無(wú)影

一位60多歲的客戶日前攜帶2000元現(xiàn)金來(lái)到某儲(chǔ)蓄所,咨詢能否將此款匯入福建晉江某賬戶。見(jiàn)老人提供的只是一張記有姓名和賬號(hào)的紙片,因怕老人匯款出現(xiàn)錯(cuò)誤,銀行工作人員便耐心詢問(wèn)老人匯款的用途。

老人說(shuō)他近日收到一條手機(jī)短信,說(shuō)他的手機(jī)號(hào)碼中了28000元大獎(jiǎng),按頒獎(jiǎng)方的要求,必須先匯2000元領(lǐng)獎(jiǎng)手續(xù)費(fèi),對(duì)方才能將獎(jiǎng)金匯給他。老人的孩子剛剛考上大學(xué),急需用這筆“獎(jiǎng)金”支付學(xué)費(fèi),所以一大早便趕來(lái)辦理匯款。銀行工作人員根據(jù)經(jīng)驗(yàn),懷疑老人是受騙了,便耐心勸說(shuō)老人要慎重,待向?qū)Ψ降貐^(qū)的工商部門(mén)咨詢后再匯款。但老人一時(shí)財(cái)迷心竅,又坐車到了同一銀行的另一家儲(chǔ)蓄所,直接辦理了匯款手續(xù)。

一個(gè)多月過(guò)去了,老人沒(méi)有等來(lái)期盼已久的匯款,打電話詢問(wèn),結(jié)果提示“該號(hào)碼已停機(jī)”。無(wú)奈之下,老人只好硬著頭皮又來(lái)到勸說(shuō)他慎重匯款的儲(chǔ)蓄所,向好心的工作人員說(shuō)明了情況。銀行工作人員立即與福建晉江匯款賬號(hào)的開(kāi)戶所取得聯(lián)系,結(jié)果對(duì)方告知：“匯款賬號(hào)的所有款項(xiàng)已經(jīng)被提走,手機(jī)中獎(jiǎng)信息純屬詐騙,公安機(jī)關(guān)正在立案?jìng)善啤！崩先舜沸仡D足,對(duì)不聽(tīng)銀行員工勸阻盲目匯款而后悔不已。

輕信親人被“打傷”,萬(wàn)元匯款泡了湯

一日,一位女客戶急匆匆趕到某儲(chǔ)蓄所,說(shuō)她在北京打工的兒子被別人打成重傷,需要立即交納住院押金,并提供了一個(gè)17位數(shù)字的賬號(hào)和收款人戶名。儲(chǔ)蓄所工作人員立即為客戶辦理了1.2萬(wàn)元的電子匯款,為了確保萬(wàn)無(wú)一失,工作人員還通過(guò)銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行查詢,確認(rèn)該筆匯款已經(jīng)即時(shí)到達(dá)了對(duì)方賬戶。

可匯款后的第二天,這位客戶又匆匆來(lái)到儲(chǔ)蓄所,說(shuō)她被騙了,問(wèn)儲(chǔ)蓄員能否追回昨天匯出的款項(xiàng)。經(jīng)過(guò)詢問(wèn),得知她兒子剛剛從北京往家里打過(guò)電話,住院一事是有人詐騙。她說(shuō),兒子在去北京打工途中,遇到了一個(gè)非常投緣的陌生人,兩人互留了家庭住址、電話號(hào)碼等個(gè)人通訊方式,可未曾想到的是,這位投緣的“朋友”竟然打電話謊稱她兒子被打成重傷,急需用錢(qián),并提供了早已開(kāi)好的銀行賬號(hào),而她救子心切,絲毫沒(méi)有考慮便辦理了匯款。

銀行工作人員通過(guò)查詢得知該筆匯款已經(jīng)于當(dāng)日被支取,只好建議她向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

不辨“匯兌回單”真假,被人“空手套白狼”

“匯兌回單”是銀行辦理完匯款手續(xù),并加蓋現(xiàn)金收訖章后給客戶的匯款憑據(jù)。作為一張普通的銀行回單,除了個(gè)人留作日后查詢匯款以外,本沒(méi)有什么特殊用途,但一些不法分子卻打起了“匯兌回單”的主意。

不久前,一位客戶打電話到銀行營(yíng)業(yè)室,詢問(wèn)其個(gè)人結(jié)算賬戶收到的一筆匯款與他收到的“匯兌回單”傳真是否相符。銀行工作人員查詢顯示,該賬戶實(shí)際收到的匯款與傳真件金額不符。二十分鐘后,這位客戶急急火火地拿著匯兌回單傳真趕到銀行,經(jīng)工作人員鑒定,客戶所持傳真件上的匯款金額是10萬(wàn)元,而實(shí)際收到的匯款金額卻只有100元,很顯然傳真件是被人精心涂改過(guò)。

原來(lái)這位客戶日前和匯款人談成了一筆生意,并約好收到對(duì)方匯款的傳真后發(fā)貨。而這位匯款人只是辦理了一筆100元的匯款,在拿到加蓋銀行印章的回單后,對(duì)匯款金額進(jìn)行了涂改,然后通過(guò)傳真發(fā)到這位客戶手中。這位客戶一看傳真件的匯款金額與貨款相符,便為其發(fā)去了貨物,致使上當(dāng)受騙。

因此提醒大家,世上沒(méi)有“天上掉餡餅”的好事,對(duì)于要求匯款領(lǐng)獎(jiǎng)以及匯款購(gòu)買超低價(jià)筆記本等信息不可輕信；個(gè)人的住址、家庭電話、手機(jī)號(hào)碼等信息應(yīng)注意保密,收到“家人出車禍、住院”等要求匯款的電話后也應(yīng)保持冷靜,辨明真?zhèn)危涣硗?匯款回單的傳真件容易被偽造和涂改,生意往來(lái)中應(yīng)以款項(xiàng)的實(shí)際到賬情況為準(zhǔn),以免上當(dāng)受騙。