第十章 采用初級步驟

    我們都聽說過這句話：“千里之行,始于足下。”我把這句話略微修改了一下,我將說：
“千里之行,始于初步。”我強調這點是因為我見過太多的人試圖向前邁出“偉大的一步”而不
是采取初級步驟進行。我們都看見過這樣一些人,他們的身體非常肥胖,于是決定減掉20磅的體
重,并恢復好的體型。
他們開始瘋狂節食,每天去兩個小時的健身房,然后慢跑10英里。這樣持續了可能1個星期后,
他們減輕了幾磅重量,然而這時痛苦、煩躁和饑餓開始消磨他們的意志力和決心。到了第三周,
他們的老毛病——過度飲食、缺乏鍛煉和看電視再次失控。
我的建議是：不要總想向前邁出“偉大的一步”,而是要采用初級步驟法前進。長期的財務
成功不是用你的步子有多大來衡量的,而是用步數。前進的方向和年數來衡量的。事實上,這是
適用于任何成功或失敗的公式。對于金錢,我見過太多的人,包括我自己,試圖用太少的付出做
出太多的事情……然而這樣做的后果只能是崩潰和滅亡。在你首先需要一把梯子把自己從你親手
挖的財務深坑里解救出來時,你很難向前邁出哪怕是一小步。
 
如何吃下一頭大象？
 
本書的這一部分將描述7個步驟,用來指導你通往象限右側的路程。在我的富爸爸的指導下,
我從9歲起就開始實踐這7個步驟。只要我活著,我將繼續這樣的實踐。在你閱讀這7個步驟之前,
我提醒你,對于一些人而言,這個任務是艱巨的,特別是如果你想在1個星期內完成,那么更是如
此。
因此請從一小步開始。
我們都聽說過這句話,“羅馬不是在一天之內建成的”。每當我發現自己快被我必須學習的
“你如何吃掉一頭大象”這類東西壓得喘不過氣來時,我都使用這句話,答案是,“每次吃一口”
。
這也是當你在實現從“E”和“S”象限轉移到“B”和“I”象限的過程中,感到被你所必須
學習的東西壓得透不過氣時,我推薦給你的處理方式。請善待自己,并且認識到這種轉變不只是
一個智力學習的過程,還是一個情感學習的過程。在你用半年到一年時間學習這些最初級的步驟
之后,你會適應這句話,“在你能跑之前必須學會走”。換句話說,你要經歷嬰兒學步,走路,
然后是跑的過程,這是我推薦的路徑。如果你不喜歡這條路徑,那么你可以做那些想以快速簡單
的方式迅速變富的人所做的事情,那就是買彩票。誰知道呢？也許哪天就是你的幸運日。

行動勝于不行動
 
我認為,“E”和“S”很難移到“B”和“I”象限中的主要原因之一就是他們大害怕犯錯誤
。他們經常說：“我害怕失敗。”或者會說：“我需要更多的知識,或者你能再推薦一本書嗎？”
他們的恐懼或自我懷疑是使他們困在他們的象限中的主要因素。請花時間閱讀這7個步驟,并實踐
每個步驟。對于大多數人而言,最初的一步就足夠使你踏上邁向“B”和“I”象限的旅途,只是
開始這第一個步驟就可以為你打開可能的和變化的全新世界。然后,你只須繼續采取后面的步驟
就可以了。
耐克的口號是“只要做就好”,這個口號最能闡釋這一點。
遺憾的是,我們的學校卻在說：“別犯錯誤”。很多受過良好教育的人想采取行動,卻被這
種情感上怕犯錯誤的恐懼束縛而無法行動。作為老師,我認為最重要的教育之一就是真正的智力、
情感和體力的學習。因此,行動總是勝過不行動。如果你行動并犯錯誤,至少你在智力、情感和
（或）體力方面知道了某些事情應該怎樣做。一個不停地尋找“正確”答案的人易于患有“分析
癱瘓癥”,這種病看起來影響了很多有學問的人。其實,我們學習是通過犯錯誤實現的。我們通
過犯錯誤學會了走路和騎車以至開車。出于對犯錯誤的恐懼而害怕采取行動的人可能在智力上是
聰明的,但是在情感和體力的能力上卻是低下的。

幾年前有人曾做過一項全世界富人和窮人的研究。這次研究想查明出身貧寒的人如何最終變
富。
該研究發現,這些人無論生活在哪個國家,都具備三種特性：
1．他們持有長期的展望和計劃。
2．他們相信延遲的回報。
3．他們以有利于自己的方式運用復利力量。
 
該研究發現,這些人長期地思考和計劃,并且知道通過堅持夢想或展望未來最終能夠獲得財
務成功。基于相信被延遲的回報,他們愿意做出短期犧牲去實現長期的成功。阿爾伯特·愛因斯
坦驚訝于錢是如何通過復利方法翻倍的,他認為復利計息是人類最驚人的發明之一。復利力量還
把復利計算法推到錢以外的另一個層面之上,它強調學習過程中的每一個最初的步驟經過多年后
都將復利化。沒有進行這些步驟的人將得不到擴大知識和經驗積累的杠桿,知識和經驗的積累來
自“復利計息”。
這項研究還發現了引起人們由富變窮的因素。有很多富裕的家族僅經歷了三代就損失了大部
分家產。該研究發現這些人擁有以下三種特征：
1．他們目光短淺。
2,他們渴望即時回報。
3．他們濫用復利力量。
 
今天,我遇到一些人,他們對我很失望,因為他們想讓我告訴他們現在如何能掙到更多的錢
。他們不喜歡從長期角度考慮問題。很多人不顧一切地尋求短期答案,因為他們今天有很多金錢
問題需要解決,如消費者信貸和缺少投資,這些都是由于他們對即時回報的不可控制的欲望造成
的。
他們認為,“在我們年輕時,應該盡情地吃喝玩樂”。這種做法濫用了復利的力量,導致長
期負債,而不是長期財富。
他們想要快速的解決辦法和答案,并想讓我告訴他們“應該做什么”。他們只是想得到解決
長期問題的短期答案,而不是傾聽“為獲取財富,為了去‘做’他們應成為‘誰”’。換句話說,
太多的人固守“迅速變富”的生活哲學。對于這些人,我只能祝愿他們好運,因為幸運是他們將
來所需要的東西。

一個熱心的提示
   
我們大多數人都聽說過,寫下自己目標的人比沒有寫下自己目標的人會更成功。有一位名叫
雷蒙德·艾倫的老師,來自加拿大的安大略省,他有一些關于銷售、目標設定、增加收入和如何
成為一名更好的直銷工作人員等課程的學習班和磁帶。雖然現在有很多人教這些課目,但是我推
薦他的課程,因為他對這些重要的課目有一些非常驚彩的見解,這些見解能夠幫助你在商業和投
資領域中獲得更多你想要的東西。
在目標設定這門課里,他建議采取初級步驟進行活動而不是邁開大步向前。他建議每個人應
該有偉大的長遠夢想和希望,然而,對于目標設定,他建議人們做一個不太成功的人,而不是過
度成功的人,也就是說,采取初級步驟。例如,如果我想擁有漂亮的身材,他推薦我通過做比自
己想做的事情要少的事情來使自己不太成功,而不是試圖向前邁出一大步。不是去健身房一個小
時,而是只去20分鐘。換句話說,設定一個不太成功的目標,然后迫使自己堅持它。這樣你就不
會覺得壓力太大,而是覺得能夠應付。由于覺得自己能夠應付,我發現自己渴望去健身房,或做
生活中其他需要我做或改變的事情。奇怪的是,今天我發現自己通過做一個不太成功的人,而不
是折磨自己去做一個過度成功的人而獲得了成功。總之,擁有宏偉的大膽的夢想,然后每天做一
點事情,也就是說,用小步而不是邁大步越過懸崖。設定可達到的每日目標,這樣,當你實現目
標后,就會有一種積極的強化力量幫助你沿著通向遠大目標的道路不斷前進。
我設定小目標的一個例子是,我訂了一個目標,每周聽兩盤錄音磁帶。我可以聽同一盤磁帶
兩遍或者更多遍,如果它很不錯的話,但是這仍然算是一周兩盤。我妻子和我有一個目標,每年
參加至少兩個關于“B”和“I”象限的學習班。我們和“B”和“I”象限中的技術專家一起度假
。在我們游戲、休息和出外進餐時我們又學習到了很多東西。這些是在設定小目標,卻是向偉大
而大膽的夢想前進的方法。我感謝雷蒙德·艾倫,他的關于目標設定的磁帶幫助我在更少的壓力
下獲得更多的成功。
現在繼續讀下去,并記住大膽夢想,長遠考慮,每天設定一個目標,并采取小步驟進行。這
是獲得長期成功的關鍵,也是實現從現金流象限左側到右側的轉移的關鍵。

如果想變富,你必須改變你的規則
 
人們通常引用我的話“規則已經變了”。當人們聽到這句話時,他們點頭表示同意并說：
“是的,規則已經變了,一切都不再相同了。”但是說完之后,他們卻繼續做著同樣的事情。

工業時代的財務報表
 
當我教“讓你的財務生活變得有序”這門課時,我首先讓學生填一份個人財務報表,這是一
次改變生活的經歷。財務報表非常像X射線,因為財務報表和X射線都能讓你的眼睛看到在沒有任
何工具借助的情況下所不能看到的東西。在學生們填完他們的報表后,很容易看出誰有“財務頑
疾”,誰財務狀況良好。一般來說,擁有財務頑疾的人是那些具有工業時代思想的人。
為什么這樣說呢？因為在工業時代,人們不必考慮明天。它的規則是：“努力工作,你的雇
主或政府將會在未來照顧你”。因此在我的朋友和親人中,有如此多的人經常說：“找一份政府
工作,有相當不錯的福利待遇。”或者說：“要確信你工作的公司有好的退休計劃。”或者說：
“要確信你工作的公司有一個勢力強大的工會。”這些是基于工業時代規則的建議,我把它稱做
“權利”意識。雖然規則已經改變了,但是很多人還沒有改變他們的個人規則,尤其是他們的財
務規則。
他們仍然像不必為將來計劃時一樣進行花費。這就是我在閱讀一個人的財務報表時所要尋找
的東西——他們是否為明天考慮。

你還有明天嗎？
 
讓事情簡單化——這是我在個人財務報表上所尋找的東西。

沒有資產、現金流出的人沒有明天。我發現那些沒有資產的人,通常是為工資而努力工作,
并用工資支付賬單的人。如果你觀察大多數人的“支出項目”,你會發現兩項最大的月支出是稅
收和長期負債的債務。他們的支出狀況如下：

換句話說,政府和銀行在他們得到支付前已拿走了一部分。
不能控制他們的現金流的人們通常沒有財務未來,并且幾年以后他們將發現自己已處于嚴重
的財務困境之中。
為什么呢？原因是僅處在“E”象限中的人幾乎沒有稅務和債務保護。甚至“S”對這兩個財
務頑疾也無能為力。
如果本章對你來說不好理解,那么我會建議你閱讀或者重新閱讀《富爸爸,窮爸爸》這本書,
它將使本章和下面幾章更容易理解

三種現金流形式
 
    就像在《富爸爸窮爸爸》一書中所陳述的那樣,存在三種基本的現金流形式：一種是富人
的,一種是窮人的,另一種是中產階級的。下面是窮人的現金流形式：

下面是中產階級的現金流形式：

 

這種現金流形式被我們的社會認為是“正常的”和“明智的”。畢竟,有這種形式現金流的
人很可能有高薪工作、漂亮房子、汽車和信用卡,我的富爸爸稱之為“工薪階層的夢想”。
當我和一些成年人玩我的紙板教學游戲——《現金流》時,感到時間不夠用。為什么呢？因
為他們被引到財務知識上去,這意味著要花時間理解金錢的數字和語言。這個游戲需要花幾個小
時進行,不是因為這個游戲很長,而是因為參與者正在學習一個全新的科目,這幾乎就像在學一
門外語。所幸的是,這種新知識能夠很快被掌握,到那時游戲將會進行得快起來。游戲速度的加
快是因為參與者變得更聰明了……而且他們玩這個游戲的次數越多,他們在投資方面就變得越聰
明和越敏捷,而且玩游戲的整個過程都充滿了樂趣。
另外還會發生一些事情。由于他們現在有了財務知識,很多人開始認識到他們個人正處在財
務困境中,雖然社會上的其他人認為他們是“財務正常的”。你知道,擁有中產階級形式的現金
流在工業時代是正常的,但是在信息時代卻可能是災難性的。
很多人一旦學會并理解了這個游戲,就開始尋找新的答案。就像一次溫和的心臟病對一個人
的身體健康而言是一個警告一樣,人們被喚醒了,并開始關注他們個人的財務健康。
在領悟了這一切的那一刻,很多人開始像一個有錢人而不是一個努力工作的中產階級那樣思
考問題。在玩過幾次《現金流》游戲之后,一些人開始把他們的思考模式改變成富人的模式,并
且開始尋找下面這種現金流形式：

 

對于那些想在信息時代獲得成功的人來說,他們越早地開始開發他們的財商和情商,越早使
用這種方式思考問題,他們就能越早地感覺到更多的財務安全并尋找到財務自由。在一個有越來
越少的工作保障的世界里,這種現金流形式對他們而言有著更大的意義。要想獲得這種形式的現
金流,一個人需要從“B”和“I”象限而不是“E”和“S”象限的角度觀察世界。

我也把它稱做是信息時代的財務報表,因為收人是嚴格地從信息中產生,而不單純從努力工
作中產生。在信息時代,努力工作的思想已不再具有它在農業時代和工業時代所具有的那種相同
的意義,在信息時代,體力工作最努力的人將被支付得最少。今天,這已經成為現實并且在整個
歷史中它都將是現實。
而今,當人們說,“不要光努力工作,還要聰明地工作”時,他們不是指在“E”或“S”象
限中聰明地工作,他們真正指的是在“B”或“I”象限中聰明地工作。這是信息時代的思想,因
此財商和情商在今天和未來都是至關重要的。

那么,答案是什么？
 
很明顯,我的答案是重新教育你自己,使你能像富人而不是窮人或中產階級那樣思考。也就
是說,從“B”或“I”象限思考和觀察這個世界。但是,解決辦法不像回到學校再上幾門課那樣
簡單。
要想在“B”或“I”象限中成功,需要有財商、系統知識和情商,遺憾的是目前這些知識的
大部分在學校里尚無法學到。
這些方面的知識很難學習是因為大多數成年人具有“努力工作然后消費”的生活模式。他們
感到財務焦慮,因此他們匆忙地跑去工作,努力地工作。他們回到家里,聽著有關股市上下波動
的消息,于是焦慮更增加了。于是他們去購買新房子,或者新汽車,或者去打高爾夫球以躲避焦
慮。問題是在星期一早上,焦慮又回來了。

你如何開始像富人一樣思考？
 
人們經常問我,如何開始像富人一樣思考。我總是建議他們從小處著手,并不斷增加知識,
而不是到處亂跑,去購買共同基金或盲目購買供出租的財產。如果對于學習和重新培養自己,使
自己能像富人一樣思考問題的態度是嚴肅的,那么我推薦我的紙板游戲——《現金流》。
我發明這個游戲的目的是幫助人們提高他們的財商,這個游戲為人們提供了智力、體力和情
感的訓練,而這些訓練對于使人們從窮人或中產階級的思考模式漸漸地變為像富人一樣思考而言
是十分必要的。它教育人們認識到我的富爸爸曾經對我說的話是重要的……而不是僅僅考慮一張
大額工資單或者一所大房子的問題。

是現金流,而不是貨幣消除焦慮
 
   財務窘困和貧窮是真正令人焦慮的財務問題,這些問題約束了人們的智力和情感,使人們困在
我所說的“老鼠賽跑”中。除非這種智力和情感束縛被打破,否則這種模式將不會改變。
幾個月前,我和一位銀行家一同設法打破他的財務窘困。我不是一個治療專家,但是我曾經
打破根植在我家族中的財務習慣。
這個銀行家一年掙12萬美元,但是卻總是處在某種財務困境中。他有一個幸福的家庭,三輛
汽車,一所大房子,一所別墅,并且他看起來是一位有前途的銀行家。但是,當我審察他的財務
報表時,我發現他患了財務頑疾,如果他不改變他現有的財務生活方式的話,幾年后他將無可救
藥。
他和他妻子第一次參加玩《現金流》游戲時,他苦苦掙扎,有著幾乎不可控制的煩躁不安。
他的思維四處游蕩,看起來根本不能掌握這個游戲。4個小時后,他仍然陷在困境中。別人都完成
了游戲,而他還處在“老鼠賽跑”中。
因此,當我們結束游戲時,我問他感覺怎么樣。他惟一的回答是,這個游戲太難、太慢。太
枯燥。這時我提醒他我在游戲開始時告訴他的話：所有的游戲都是對玩這個游戲的人的反應的一
種測試,也就是說,游戲像一面鏡子,讓你看到你自己。
這句話激怒了他,因此我退了一步,問他是否還想使他的財務生活得到改善,他說他仍然想
。于是我邀請他和他妻子（他妻子喜歡這個游戲）同一個投資小組一起再玩一次這個游戲,這次
由我做指導。
一星期后,他表現得好起來。這時,他有了一些靈感。對于他,會計部分很容易,因此他把
數字處理得整齊而有條理,這對于該游戲是非常寶貴的。在做好這些工作后,他開始了解企業和
投資領域。他最終開始用他的大腦“看見”他自己的生活類型并認識到正是他正在做的事情引起
了他自己的財務困境。4個小時后,他仍然沒有完成游戲,但是他已經開始學習了。當游戲結束時,
他要求再玩一次。
到第三次時,他變成了一個全新的人。現在他控制著游戲、他的財務狀況和他的投資。他的
信心迅速增加,這次他成功地跳出了“老鼠賽跑”,進人到“快車道”中。游戲結束時,他買了
一套游戲玩具并說：“我要教給我的孩子們。”到第四次玩時,他告訴我他的個人支出下降了,
他改變了他的花錢習慣,并取消了幾張信用卡。
現在,他有很大的興趣學習投資和建立他的資產項目,他的思維已經開始使他成為一個信息
時代的思考者了。
玩第5次時,他購買了《現金流2O2》。《現金流202）是為那些已經掌握了《現金流》初級版
的人準備的高級游戲。他現在準備并渴望參與真正的B和I進行的快速而有風險的游戲,最可喜的
是他已經控制了他的財務未來。這個人已經完全不同于那個在第一次玩這個游戲時,要求我把游
戲設計得更容易些的人。當時,我告訴他,如果他想玩更容易的游戲,他應該玩“大富翁”而不
是《現金流》,“大富翁”也是個很好的教學游戲。僅僅幾個星期,他不再要求事情變得更容易
些,而是積極地尋求更大的挑戰,并且他對他的財務未來充滿了樂觀的態度。
通過反復地玩這個玩游,他不僅在思想上而且更為重要的是在情感上受到了很多的教育。我
認為,游戲是一種高級教學工具,因為它要求參與者完全進入到學習過程中,并在這個過程中獲
得樂趣。參與游戲是在智力、情感和體力上的投入,是全身心地學習。

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