2020-04
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文 |蘇向杲
“從平安產險2019年的詢價數據來看，主動咨詢董事高管責任保險（保險行業簡稱為“董責險”）的a股上市公司數量以較上一年同期增長了300%?！逼桨伯a險相關負責人近期對《證券日報》盡管目前A股上市公司對董責險的詢價量有所提升，但投保率卻依然處于低位。公開資料顯示，在目前A股3600多家上市公司中，投保董責險的公司不到300家，投保率不到10%。而在國際市場，董責險投保率很高，比如美股市場有96%以上的投保率。
上述平安產險相關負責人認為，由于以往證券市場相關主體對于相關責任保險產品的了解比較有限，因此目前只有不到10%的上市公司投保公司董責險，比例還相對較低。
上市公司詢價數量飆升
盡管目前A股上市公司董責險投保率相對較低，但這一現狀正發生變化。
董責險的全名為董事、監事、高級管理人員及公司賠償責任保險，賠償責任主要包括兩部分：一部分是個人應承擔的責任及公司為個人責任進行的補償；另一部分是公司自身的責任。目前A股市場中，投資者索賠最后由董監高個人承擔責任的非常少，多數情況都是公司承擔賠償，這一保險的核心其實是對公司的證券賠償責任的保障。
該產品在境外市場已經相對成熟，但A股市場投保率還有很大的提升空間。上述平安產險相關負責人對“針對廣受上市公司高管關注的行政罰款，基于《民法總則》和《保險法》的相關規定，若依據中國法律法規而處以的行政罰款可以被董責險承保，則意味著商業保險給上市公司高管提供了違反行政法律、法規或社會公共利益的保護和補償，這顯然違背中國司法體系下維護公共利益和公序良俗的目的，因此行政罰款風險無法通過董責險轉嫁。”平安產險上述負責人對雖然如此，但董責險依然有很寬兜底功能。比如，市面上的董責險普遍涵蓋行政和解、持股行權等風險，還可根據實際需要，擴展承?？毓晒蓶|、實際控制人因上市公司的信息披露問題而需要承擔的連帶責任等。
尤其是隨著監管趨嚴及投資人維權意識提升，國內董責險可承保的范圍也更加廣泛，服務也更加多樣化。目前國內主流保險公司均開展董責險這一業務，部分險企還提供“定制服務”，例如“平安A責險”智庫團隊，為客戶事前對接好專家團隊，在提供損失補償之余為客戶提供全方位的事前風控及事中緊急事件應對服務。
A股董責險投保率為何較低
A股董責險投保率低的原因是多種多樣的。
據蘇黎世保險（中國）公司特殊風險部高級總監毛亮此前分析，董責險投保率低主要有以下幾大原因：一是上市公司擔心難以獲得股東大會審議通過，上市公司股東尤其是中小股民往往誤認為這是給董監高購買的一種福利；二是該險種的風險轉移作用還沒有被上市公司普遍認可和信任，這也反映出保險市場成熟度低的問題。另外，連續投保兩三年后如果沒有發生過理賠，有的上市公司會覺得“吃虧了”，可能不再續保。三是此前上市公司被索賠的案例較少，上市公司認為發生賠償的概率較低。
低投保較低率也說明，目前董責險的市場前景很廣闊。平安產險相關負責人對今年“五一”假期是自2008年取消黃金周后，12年來最長的一個“五一”假期。從近期部分OTA平臺披露的信息來看，隨著京津冀安全碼互認，游客們的出行路線也由“一小時周邊游”到“三小時省外游”試探。但另一方面來看，往日的熱門旅游城市熱度回落，三亞、昆明等地卻在這5天的假期遭遇冷落，部分航司甚至推出了一折機票攬客。
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