決策主力記者：張懷水 決策主力編輯：段煉
4月22日，國(guó)新辦就銀行保險(xiǎn)業(yè)一季度運(yùn)行發(fā)展情況舉行發(fā)布會(huì)?！?67股票知識(shí)網(wǎng)》記者從發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)獲悉，新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)有效運(yùn)用降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)資金，主動(dòng)對(duì)接重要醫(yī)療物資和生活物資生產(chǎn)運(yùn)輸企業(yè)，提供利率優(yōu)惠和專項(xiàng)貸款額度。
對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持情況如何
中國(guó)銀行(601988)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席黃洪表示，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.3%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。著力增加信用貸款，一季度對(duì)企業(yè)、商戶和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬(wàn)億元，增量接近去年同期的2倍。
此外，黃洪指出，銀保監(jiān)會(huì)還加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，推動(dòng)擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求。一季度人民幣貸款增加7.1萬(wàn)億元，同比多增1.3萬(wàn)億元，重點(diǎn)投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，相關(guān)貸款分別增加1.1萬(wàn)億元、0.9萬(wàn)億元、1.5萬(wàn)億元，有效支持高技術(shù)制造業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、居民和公共消費(fèi)以及基礎(chǔ)設(shè)施投資?！按罅χС謧?、股權(quán)等直接融資，為企業(yè)提供綜合性融資服務(wù)。一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資2萬(wàn)億元，其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險(xiǎn)資金新增股權(quán)投資1263億元?！?br/> 不良貸款率是否會(huì)上升
受疫情影響，一季度銀行不良貸款率有所上升，二季度的情況又會(huì)如何呢？
對(duì)此，中國(guó)銀行(601988)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示：“第一季度數(shù)據(jù)顯示銀行的不良貸款有所上升，現(xiàn)在整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。其中受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對(duì)快一點(diǎn)，這在我們的預(yù)估范圍之內(nèi)。對(duì)于第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款的情況，我們也密切關(guān)注和分析，我們認(rèn)為今后還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)非常大?！?br/> 肖遠(yuǎn)企指出：“從監(jiān)管方面，我們最近這段時(shí)間一直在做分析，密切監(jiān)測(cè)，一是做壓力測(cè)試。我們分步驟和情景做了分門(mén)別類、差異化的壓力測(cè)試，同時(shí)也有綜合的壓力測(cè)試。二是加大處置力度，比如第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元，力度比去年更大。另外，把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬，既是為減少銀行的不良貸款，同時(shí)也為其提供新的貸款支持企業(yè)創(chuàng)造條件。三是要求銀行在當(dāng)前的情況下必須以更大的力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。”
“我們有比較充足的撥備和資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，比如我們現(xiàn)在有6萬(wàn)多億元的撥備，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力是很強(qiáng)的?？傊?，銀行的不良貸款會(huì)有小幅上升，但是通過(guò)這些措施，我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力是足夠的?！毙みh(yuǎn)企說(shuō)。
違規(guī)股東股權(quán)清理得如何
有媒體關(guān)注到，中小銀行機(jī)構(gòu)的公司治理是監(jiān)管的重點(diǎn)，也是股東股權(quán)違法違規(guī)亂象的高發(fā)區(qū)域，目前，對(duì)于違規(guī)股東的股權(quán)清理工作進(jìn)展如何？
對(duì)此，中國(guó)銀行(601988)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席曹宇表示，目前，中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效，首先是加大了股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度。銀保監(jiān)會(huì)去年針對(duì)股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題開(kāi)展了專項(xiàng)整治，查處了3000多項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題，清理了1400多個(gè)自然人或者法人代持的股東。從2018年起，我們對(duì)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專項(xiàng)排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對(duì)74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬(wàn)元。
曹宇進(jìn)一步指出，其次是穩(wěn)妥開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治。在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)把清理違規(guī)股東股權(quán)、開(kāi)展市場(chǎng)化兼并重組作為重要抓手，目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作正有序推進(jìn)。對(duì)于社會(huì)較為關(guān)注的其他問(wèn)題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案目前已經(jīng)相繼出臺(tái)，涉及的問(wèn)題股東也正在有序清退。
“雖然取得了一定成效，但是加強(qiáng)中小銀行公司治理建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照市場(chǎng)化、法治化的原則，持續(xù)加大清理整治力度，加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理?！辈苡钫f(shuō)。
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