“做第一筆假貸款時(shí)知道是違法犯罪，感覺來錢快、容易，就繼續(xù)做了。”捷信消費(fèi)金融公司（以下簡(jiǎn)稱“捷信”）員工供述稱。
裁判文書顯示，2017年7月至10月間，捷信員工伙同多人，利用審核不嚴(yán)、電銷員賬號(hào)密碼管理混亂等漏洞，冒用他人身份申請(qǐng)“現(xiàn)金貸”98筆，騙取捷信公司資金超323萬余元。

員工“移花接木”背后，映射出捷信內(nèi)部審核不嚴(yán)、管理混亂。
捷信員工稱，其在捷信公司負(fù)責(zé)電話營(yíng)銷，即宣傳現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。在工作中他發(fā)現(xiàn)發(fā)放小額貸款時(shí)，同姓名銀行卡可以在公司系統(tǒng)內(nèi)打款，只要系統(tǒng)內(nèi)有這個(gè)名字，該人辦理的銀行卡就可以通過系統(tǒng)直接向其掌握的銀行卡發(fā)放貸款。
捷信安全方面負(fù)責(zé)人表示，因辦理現(xiàn)金貸款的大多是在公司辦理過商品貸的客戶，信用良好，所以審批流程不是很嚴(yán)格，也不繁瑣，電銷員自己就可以辦理。官網(wǎng)顯示，捷信主要產(chǎn)品為消費(fèi)貸與商品貸。其中，消費(fèi)貸最高額度為20萬，只需身份證與銀行卡，最快5分鐘到賬。
另一捷信員工稱，電銷員的工號(hào)和密碼不是秘密。每天公司以員工工號(hào)登陸電腦的時(shí)間記錄員工考勤，有時(shí)遲到了就把自己的公號(hào)及密碼發(fā)在電銷群里，讓同事幫忙登系統(tǒng)。只要知道電銷部的工號(hào)及密碼登陸捷信公司的電腦，就能辦理現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。
2017年10月以來，先后有數(shù)十名客戶反映未在捷信辦理過現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)。直至11月，捷信報(bào)案，稱其公司電銷專員利用職務(wù)之便偽造公司現(xiàn)金貸合同非法獲利，初查97萬元。
企查查顯示，當(dāng)前，捷信涉及金融借款合同糾紛、借款合同糾紛、其他類型糾紛、民間借貸糾紛等超4000件。
趣識(shí)財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，2020年3月24日，一則刑事判決書顯示，被告人供述稱，證實(shí)2017年5月至2017年10月期間，被告人成立“鼎融經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司”，與傳銷人員簽訂手機(jī)信貸合同，套取“捷信消費(fèi)金融有限公司”的分期貸款，騙取貸款193921元。
無獨(dú)有偶，此前馬上消費(fèi)金融公司也遇到過“內(nèi)鬼”。刑事判決書顯示，被告人供述稱其原為馬上消費(fèi)金融員工，采用中介公司可申請(qǐng)消費(fèi)貸款對(duì)客戶的信用進(jìn)行包裝，提升信用額度并幫助客戶辦理大額貸款等方法，哄騙外地傳銷人員到被告人合開三家手機(jī)店內(nèi)辦理手機(jī)消費(fèi)貸款套現(xiàn)業(yè)務(wù)，騙取“馬上消費(fèi)金融股份有限公司”的消費(fèi)貸款1020177.25元。
糾紛不止，捷信不良貸款率普遍高于行業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，2016年至2019年6月末，捷信不良貸款率分別為6.1%、6.9%、8.4%、8.2%。
捷信2019年業(yè)績(jī)報(bào)告尚未披露，母公司捷信集團(tuán)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)已見分曉。2020年3月18日，捷信集團(tuán)發(fā)布2019年財(cái)報(bào)顯示，捷信集團(tuán)總資產(chǎn)266億歐元，增幅為12%；營(yíng)業(yè)收入43億歐元，稅前利潤(rùn)為6.13億歐元，同比增長(zhǎng)31%。
然而，捷信集團(tuán)凈利潤(rùn)從2018年的4.22億歐元下降到2019年的4億歐元。對(duì)此，捷信集團(tuán)表示，主要由于稅收增加，以及中國(guó)監(jiān)管政策變化導(dǎo)致貸款服務(wù)費(fèi)等收入大幅減少。
根據(jù)財(cái)報(bào)，捷信集團(tuán)超六成收入來自中國(guó)市場(chǎng)，捷信集團(tuán)在中國(guó)市場(chǎng)的凈貸款額119.5億歐元，同比增長(zhǎng)9.5%；壞賬率為6.2%。

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