決策主力記者：肖樂 決策主力編輯：廖丹
183人在兩個月時間里從廣東南粵銀行騙取了623萬元的貸款，如何做到的？日前，武漢市中級人民法院公開了一則裁判文書，揭開了醫美騙貸的操作手法和利益鏈條。
2015年12月21日，即科金融信息服務 上海 有限公司 以下簡稱“即科金融” 與廣東南粵銀行簽訂《戰略合作協議》、《個人貸款業務合作協議》，由南粵銀行提供資金，即科金融公司提供客戶數據，共同開展和運行銀行的個人貸款業務。
即科金融官網顯示，該公司通過旗下即分期平臺為各類線上/線下商戶提供分期付款產品，一邊對接銀行、消費金融公司等金融機構，另一邊則對接醫療、家裝、旅游等消費領域的商戶。
據裁判文書信息，在南粵銀行與即科金融的合作中，即科金融根據南粵銀行的授信要求推送符合條件的個人客戶數據，由客戶向南粵銀行申請個人貸款，南粵銀行對符合條件的客戶發放貸款。
武漢市武昌區明星醫療美容門診部 下稱“明星門診部” 是即科金融的合作商戶之一，明星門診部院長彭某、明星門診部股東李某融便是這起醫美騙貸案的重要參與者。合伙進行騙貸的還有原即科金融客戶經理袁某、原即科金融客戶專員李某一、原武漢理工大學學生輔導員呂某。此外，還涉及多名中介人員。
具體的操作方式為，袁某于2016年12月在擔任即科金融公司客戶經理時，邀約呂某、李某一與擔任明星門診部院長的被告人彭某、股東李某融合謀，以即科金融的名義與明星門診部簽訂虛假的《個人消費金融業務合作協議》。
彭某、李某融以明星門診部作為辦公場所，提供加蓋明星門診部公章的空白《醫療美容手術同意書》及整形美容價格表；袁某、呂某、李某一聯系客戶，編造未實際消費的整形美容套餐，與客戶簽訂虛假的《醫療美容手術同意書》，與客戶共同以美容消費為名騙取南粵銀行貸款。
根據即科金融與明星門診部簽訂的個人消費金融業務合作協議，即科金融與明星門診部就個人美容消費貸款達成協議，約定借款人的消費貸款審批通過后，資金提供方接受借款人的委托將貸款金額直接發放到明星門診部的對公賬戶，明星門診部在客戶的貸款申請通過后便可以向客戶提供商品或服務。
明星門診部股東李某融供述稱：“中介會和客戶約定貸款金額，再約定套餐內容，和客戶簽訂《整形美容手術同意書》，客戶通過這些資料向即分期平臺貸款，通過后貸款就打到我們醫院的對公賬戶。我在接待客戶的時候會叮囑他們不要在外亂說，為了防止檢查，會跟客戶做一個項目并留檔備查。”
明星門診部會計在證言中表示，2016年12月至2017年2月期間，門診部的對公賬戶上收到南粵銀行轉來的人民幣600多萬，是即分期金融平臺和醫院合作的一個美容貸項目發放的貸款。“據我所知，有少數客戶做了一兩次美白、瘦臉、填充等治療，大部分客戶并沒有在門診部按照手術同意書來做手術，都是以美容貸的名義來借錢的。”
在這樣一個典型的醫美騙貸鏈條中，醫院會提走貸款金額的25%，袁某、呂某、李某一留5%，再給到下游中介10%，貸款客戶最終到手的資金為60%。
2016年12月至2017年2月期間，袁某、呂某、李某一、彭某、李某融，以上述方式，通過即科金融旗下即分期平臺，騙取南粵銀行發放了183人的貸款，貸款總額共計人民幣623.33萬元。其中，被告人袁某、呂某、李某一占用貸款人民幣31.17萬元；彭某、李某融占用貸款人民幣155.83萬元。
通過這種方式獲取的貸款利率高得驚人。一名貸款用戶在證言中表示，其通過明星門診部辦理了額度5萬元的貸款，貸款中介實際轉給其2.7萬元，貸款分24期償還，每期歸還2583.33元。
通過IRR計算可以獲知，這筆貸款的實際年利率高達154.3%。
2017年8月，即科金融發現涉及明星門診部的大量貸款客戶產生逾期，到期未還本金逾人民幣270萬元，遂向公安機關報案。
法院審理認為，袁某、呂某、李某一、彭某、李某融以欺騙手段取得銀行貸款，情節嚴重，其行為均已構成騙取貸款罪。袁某、呂某、李某一被判處一年到一年三個月不等的有期徒刑，并處罰金；彭某、李某融被判處有期徒刑一年三個月，緩刑二年，并處罰金。
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