決策主力記者：袁園 決策主力編輯：廖丹
應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)穿透分析、深入挖掘，已經(jīng)成為監(jiān)管部門(mén)提升監(jiān)管有效性、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。但是現(xiàn)有保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管數(shù)據(jù)卻偏重于統(tǒng)計(jì)口徑，存在數(shù)據(jù)分散、失真、關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)等問(wèn)題，不能完全滿足現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管穿透式監(jiān)管、全流程監(jiān)管的需要，難以保證監(jiān)管的及時(shí)性和針對(duì)性。
在此背景下，銀保監(jiān)會(huì)非銀檢查局于近日下發(fā)《關(guān)于征求〈保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范 人身險(xiǎn)版 征求意見(jiàn)稿 〉意見(jiàn)的函》 以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》 。
旨在建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)
據(jù)悉，《征求意見(jiàn)稿》的編制工作由非銀行機(jī)構(gòu)檢查局會(huì)同統(tǒng)信部、人身險(xiǎn)部、中國(guó)銀保信成立工作小組，共同編制。編制過(guò)程中，梳理各項(xiàng)監(jiān)管制度及規(guī)范性文件126項(xiàng)、行政處罰案例79項(xiàng)，需求座談覆蓋監(jiān)管部門(mén)9個(gè)，同時(shí)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研保險(xiǎn)公司6家，調(diào)閱保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)文檔110份，充分保證了編制的科學(xué)性、合理性和普遍性。
銀保監(jiān)會(huì)表示，《征求意見(jiàn)稿》編制過(guò)程遵循需求導(dǎo)向、對(duì)標(biāo)先進(jìn)、博采眾長(zhǎng)三個(gè)原則。
所謂需求導(dǎo)向，就是從人身保險(xiǎn)公司的監(jiān)管實(shí)際出發(fā)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中記錄的數(shù)據(jù)項(xiàng)和數(shù)據(jù)內(nèi)容進(jìn)行篩選，選取監(jiān)管制度明確規(guī)定必須記錄的、各類(lèi)監(jiān)管檢查中實(shí)際使用的字段，根據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)分析的顆粒度和內(nèi)容要求，確定數(shù)據(jù)采集范圍和數(shù)據(jù)項(xiàng)的填報(bào)要求。
其次是對(duì)標(biāo)先進(jìn)。由于發(fā)展階段、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)理念不同，各保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理和信息化建設(shè)的水平也參差不齊。為發(fā)揮《征求意見(jiàn)稿》的示范引導(dǎo)作用，其堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)的編制理念，以行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的先進(jìn)實(shí)踐作為標(biāo)準(zhǔn)。其他公司通過(guò)對(duì)照《征求意見(jiàn)稿》要求進(jìn)行整改，可以學(xué)習(xí)到行業(yè)先進(jìn)理念與做法，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，從而促進(jìn)行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升。
最后是博采眾長(zhǎng)。編制小組研究借鑒銀行保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)信息平臺(tái)、監(jiān)管信息系統(tǒng)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等已有成果，相互對(duì)照，取長(zhǎng)補(bǔ)短，保證《征求意見(jiàn)稿》結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的合理性和內(nèi)容描述的準(zhǔn)確性。
《征求意見(jiàn)稿》研制的目標(biāo)有兩個(gè)：
一方面是根據(jù)監(jiān)管工作需要，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、公司治理等全流程數(shù)據(jù)，建立一整套統(tǒng)一的數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)分析。
另一方面是，向保險(xiǎn)公司傳遞監(jiān)管機(jī)構(gòu)在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、數(shù)據(jù)管理等方面的要求，督促保險(xiǎn)公司比對(duì)《征求意見(jiàn)稿》，查找自身存在的問(wèn)題、缺陷、不足并整改落實(shí)，有效促進(jìn)公司提升信息化程度、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、公司治理水平，從而提升保險(xiǎn)行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。
報(bào)送內(nèi)容涵蓋四大模塊
從具體數(shù)據(jù)內(nèi)容來(lái)看，《征求意見(jiàn)稿》共包括機(jī)構(gòu)人員、會(huì)計(jì)記賬、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等4個(gè)模塊。其中，對(duì)投資業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)報(bào)列出了細(xì)致的劃分。
機(jī)構(gòu)人員模塊主要記錄保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)人員管理信息，包括機(jī)構(gòu)股權(quán)信息、分支機(jī)構(gòu)信息、中介機(jī)構(gòu)信息、員工信息、高管履職信息和銷(xiāo)售人員信息等6個(gè)數(shù)據(jù)表。
會(huì)計(jì)記賬模塊記錄保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科目級(jí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，包括總賬會(huì)計(jì)全科目信息、內(nèi)部科目對(duì)照信息、財(cái)務(wù)憑證信息、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)分科目明細(xì)賬信息和手續(xù)費(fèi)及傭金分科目明細(xì)賬信息等5個(gè)數(shù)據(jù)表。
在投資業(yè)務(wù)模塊，監(jiān)管要求險(xiǎn)企報(bào)送委托投資和自主投資兩大類(lèi)數(shù)據(jù)。其中對(duì)于委托投資，保險(xiǎn)公司主要關(guān)注投資策略和收益情況，僅采集組合層信息，通過(guò)委托投資情況表進(jìn)行采集。對(duì)于自主投資，保險(xiǎn)公司記錄了包括投資交易流水在內(nèi)的全流程數(shù)據(jù)，需報(bào)送投資組合層、證券層、交易流水層的全量信息，包括投資組合信息表、投資組合持倉(cāng)情況表、投資交易流水表3個(gè)數(shù)據(jù)表。有業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，向監(jiān)管報(bào)送公司自主投資的全流程數(shù)據(jù)，也會(huì)讓保險(xiǎn)公司的投資更符合關(guān)聯(lián)方監(jiān)管和投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的要求。
《征求意見(jiàn)稿》中的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模塊須記錄人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的、包括養(yǎng)老金在內(nèi)的各類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的原始數(shù)據(jù)，包括普通商業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、稅優(yōu)健康險(xiǎn)和稅延養(yǎng)老險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)信息、產(chǎn)品信息，和承保、收付費(fèi)、再保險(xiǎn)、理賠等全流程信息，以及年金業(yè)務(wù)的計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)、管理信息。
此外，為保障數(shù)據(jù)質(zhì)量，銀保監(jiān)會(huì)在該《征求意見(jiàn)稿》中也明確強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司是數(shù)據(jù)質(zhì)量的責(zé)任主體。各公司應(yīng)當(dāng)采取必要的措施來(lái)保證數(shù)據(jù)質(zhì)量。《征求意見(jiàn)稿》同步印發(fā)的檢核規(guī)則，只對(duì)最基礎(chǔ)的格式進(jìn)行校驗(yàn)，目的是保證數(shù)據(jù)能正常入庫(kù)，并不代表所報(bào)送的數(shù)據(jù)沒(méi)有質(zhì)量問(wèn)題。監(jiān)管部門(mén)將對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，并不定期通報(bào)評(píng)估結(jié)果。
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