該發(fā)言人表示，部分中小金融機(jī)構(gòu)問題較為嚴(yán)重。有的銀行、保險(xiǎn)或信托公司，存在大股東操縱和內(nèi)部人控制，公司治理機(jī)制失效，資產(chǎn)負(fù)債基礎(chǔ)原本就比較脆弱，資產(chǎn)質(zhì)量在疫情沖擊下加速劣變，風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。“嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)參與場(chǎng)外配資，嚴(yán)查亂加杠桿和投機(jī)炒作行為，防止催生資產(chǎn)泡沫，確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。”7月11日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人答監(jiān)管喊話后，很多投資者擔(dān)心a股市場(chǎng)是否會(huì)出現(xiàn)大幅下跌。對(duì)此，前海開源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍認(rèn)為，嚴(yán)查違規(guī)資金入市是為健康牛保駕護(hù)航，短暫的調(diào)整不會(huì)改變長(zhǎng)期向上趨勢(shì)。
當(dāng)日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人還介紹了當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防范化解措施、資本補(bǔ)充和撥備情況等。
給加杠桿降溫
上周A股市場(chǎng)漲勢(shì)驚人，三大板指大幅上漲，走出一波“快牛”行情。
7月11日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人答市場(chǎng)普遍關(guān)注，銀保監(jiān)會(huì)為加杠桿行為降溫后，周一A股將如何走？
“2015年的教訓(xùn)歷歷在目，一定不要通過場(chǎng)外配資來加倉加杠桿，這樣的風(fēng)險(xiǎn)太大了。”楊德龍認(rèn)為，市場(chǎng)已逐步從快牛階段轉(zhuǎn)向慢牛階段，市場(chǎng)的上漲也會(huì)出現(xiàn)一定的波動(dòng)，而不是單邊上揚(yáng)。
此外，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人指出，當(dāng)前面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)還包括：不良資產(chǎn)上升壓力加大、部分中小金融機(jī)構(gòu)問題較為嚴(yán)重、市場(chǎng)亂象有所反彈、違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生等。
該發(fā)言人表示，部分中小金融機(jī)構(gòu)問題較為嚴(yán)重。有的銀行、保險(xiǎn)或信托公司，存在大股東操縱和內(nèi)部人控制，公司治理機(jī)制失效，資產(chǎn)負(fù)債基礎(chǔ)原本就比較脆弱，資產(chǎn)質(zhì)量在疫情沖擊下加速劣變，風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。此外，一些高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃，有的以新形式新面目企圖卷土重來。企業(yè)、住戶等部門杠桿率上升。部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫。
“當(dāng)前，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。但也必須看到，在未來一段時(shí)期內(nèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)依然較大，要保持清醒，冷靜研判，未雨綢繆。”上述發(fā)言人在答做好不良反彈應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備
受疫情沖擊影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行遇到一定困難，金融資產(chǎn)劣變風(fēng)險(xiǎn)加大。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，6月末，不良貸款余額3.6萬億元，比年初增加4004億元，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率178.1%，比年初下降4個(gè)百分點(diǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域反映有一定時(shí)滯，加之宏觀政策短期對(duì)沖效應(yīng)等，違約風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)被延緩暴露，預(yù)計(jì)在今后一段時(shí)期不良貸款會(huì)陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)第一財(cái)經(jīng)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露也存在一定滯后性。疫情以來，銀行業(yè)對(duì)企業(yè)實(shí)施延期還本付息等政策，在資產(chǎn)質(zhì)量承壓情況下，后期銀行恐面臨更大的不良貸款處置和資本消耗壓力。
銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人指出，一些受疫情影響較重的行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營壓力巨大，還款能力下降。雖然銀保監(jiān)會(huì)采取了臨時(shí)延期還本付息、借新還舊、展期、修改貸款合同等對(duì)沖政策措施，但經(jīng)營不善的企業(yè)本身存在的問題并沒有根本解決，今后仍然面臨較大違約風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行、企業(yè)和地方政府不愿主動(dòng)暴露不良，有的甚至故意粉飾和隱瞞。
這意味著監(jiān)管必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。
具體而言，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人指出，一要進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)分類，嚴(yán)格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)，對(duì)于后者，嚴(yán)格按規(guī)定確定資產(chǎn)分類，符合不良標(biāo)準(zhǔn)的必須劃為不良，實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的其他表內(nèi)外資產(chǎn)也應(yīng)執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)；二要繼續(xù)加大處置力度，今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎(chǔ)上合理增加，降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良；三要拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段，做到應(yīng)核盡核，應(yīng)處盡處。試點(diǎn)開展不良資產(chǎn)批量處置，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后逐步推廣。
填撥備缺口覆蓋風(fēng)險(xiǎn)
從風(fēng)險(xiǎn)抵御能力來看，6月末，我國商業(yè)銀行撥備覆蓋率為178.1%，雖較年初有所下降，但仍遠(yuǎn)高于監(jiān)管紅線。
不過需注意的是，雖然當(dāng)前銀行業(yè)資本和撥備整體比較充足，但分布并不均衡。一些機(jī)構(gòu)，特別是部分中小機(jī)構(gòu)資本、撥備水平較低，資金不實(shí)，且補(bǔ)充資本能力有限，渠道不多。
曾剛認(rèn)為，目前我國銀行業(yè)整體撥備覆蓋率、資本充足率充足，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較高。“有的銀行用撥備隱藏利潤，也有比較差的銀行存在撥備缺口，面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)較大，但總體來講是少數(shù)。”
“一些機(jī)構(gòu)撥備不達(dá)標(biāo)，即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)100%測(cè)算，銀行機(jī)構(gòu)仍有缺口合計(jì)超過3500億元。若均攤到全年補(bǔ)足撥備缺口，這些機(jī)構(gòu)利潤增速將大幅降低，有的甚至為負(fù)。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人指出。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)表示，要及時(shí)填補(bǔ)撥備缺口，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失。撥備不達(dá)標(biāo)的銀行要制定計(jì)劃，盡早達(dá)標(biāo)。在當(dāng)前特殊形勢(shì)下，各銀行要根據(jù)客戶真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，按照預(yù)期信用損失法評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)此計(jì)提撥備。切實(shí)補(bǔ)充資本。適當(dāng)降低分紅，不增加獎(jiǎng)金，把有限的利潤更多用于資本補(bǔ)充，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

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