在眾多合資壽險(xiǎn)公司中，匯豐人壽是自成立以來股東未發(fā)生變化的少有的合資壽險(xiǎn)公司之一。此次是其成立以來第一次發(fā)生股權(quán)變更

文|《財(cái)經(jīng)》即將成立滿11年的匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司（HSBC Life Insurance Company Limited，下稱“匯豐人壽”），將迎來成立以來最大的變化：由中外合資壽險(xiǎn)公司變身為獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。這將是繼今年1月9日友邦保險(xiǎn)宣布將在中國內(nèi)地設(shè)立獨(dú)資壽險(xiǎn)公司之后，內(nèi)地保險(xiǎn)市場第二家宣布將設(shè)立的獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。目前兩家獨(dú)資壽險(xiǎn)公司的設(shè)立均有待中國銀保監(jiān)會的正式批準(zhǔn)才能生效。
5月4日，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）有限公司（下稱“匯豐亞洲”）宣布，已與其在華壽險(xiǎn)合作伙伴——國民信托有限公司（下稱“國民信托”）達(dá)成協(xié)議，將收購其所持50%股權(quán)。交易完成后，匯豐人壽將成為匯豐亞洲在內(nèi)地的全資控股子公司。
匯豐亞洲是匯豐控股有限公司（下稱“匯豐”，0005.HK)）旗下的全資子公司。這是今年3月匯豐旗下另一家子公司匯豐銀行（中國）有限公司（下稱“匯豐中國”）迎來首位內(nèi)地出身的行長兼行政總裁之后，匯豐進(jìn)一步加碼內(nèi)地市場的又一舉措。
自從金融業(yè)進(jìn)一步開放的政策相繼推出以來，德國安聯(lián)、法國安盛、友邦保險(xiǎn)等外資巨頭皆對中國內(nèi)地保險(xiǎn)市場各有謀劃。自今年1月1日起，中國內(nèi)地合資壽險(xiǎn)公司外資比例限制予以取消，成立已有11年的合資壽險(xiǎn)公司匯豐人壽亦在該新政下面臨變身。
匯豐亞太區(qū)行政總裁王冬勝表示，中國市場不僅是匯豐強(qiáng)大的亞洲業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是其憑借環(huán)球網(wǎng)絡(luò)服務(wù)客戶的重要一環(huán)，因此希望通過此次收購匯豐人壽所余50%的交易，“加大投入并進(jìn)一步深耕內(nèi)地市場”。
匯豐保險(xiǎn)環(huán)球行政總裁張博思則表示，由匯豐全資控股的壽險(xiǎn)子公司將顯著提高我們在內(nèi)地的業(yè)務(wù)規(guī)模，進(jìn)一步拓寬其產(chǎn)品范圍。
在眾多合資壽險(xiǎn)公司中，匯豐人壽是自成立以來股東未發(fā)生變化的少有的合資壽險(xiǎn)公司之一。此次是其成立以來第一次發(fā)生股權(quán)變更。
早在2007年9月，匯豐宣布，由匯豐保險(xiǎn)與國民信托共同籌建一家合資保險(xiǎn)公司，雙方各持股50%。兩年后的6月3日，匯豐人壽獲批在上海正式成立，注冊資本為5億元，來自匯豐的唐德信（David Lawrence Fried）和老建榮分別成為首任董事長和總經(jīng)理。
彼時(shí)，對于匯豐選擇哪家合作伙伴進(jìn)入內(nèi)地保險(xiǎn)市場，曾在業(yè)界引起多重猜想。匯豐當(dāng)時(shí)作為第一大股東的中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)（601318.SH，2318.HK）和其持股18.60%的交通銀行(601328.SH，3328.HK)，亦曾被傳為潛在合作伙伴。
在當(dāng)時(shí)已成立或?qū)⒊闪⒌闹型夂腺Y壽險(xiǎn)公司模式中，多采用中資大型國企與外資金融或保險(xiǎn)集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手的模式，或中外銀保巨頭之間聯(lián)盟。匯豐卻選擇牽手一家信托公司，在當(dāng)時(shí)頗令市場感到有一些意外。唐德信對外界談及為何選擇國民信托時(shí)曾表示，選擇國民信托的理由在于國民信托是一家私營信托公司且擁有全國性金融牌照。
公開信息顯示，國民信托的前身為1987年1月成立的中國人民建設(shè)銀行浙江省信托投資公司。1998年1月改制為浙江省信托投資有限責(zé)任公司。2004年1月遷址北京并更名為瑞豐信托投資有限責(zé)任公司，2005年更為現(xiàn)名。彼時(shí)其有四家股東：上海豐益實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、上海嘉安經(jīng)貿(mào)發(fā)展有限公司、上海創(chuàng)信資產(chǎn)管理有限公司和北京恒豐裕實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司。
2006年國民信托董事長陳裕廣、總經(jīng)理鐘旭倡皆出身香港金融界，亦被市場視為匯豐與國民信托牽手的原因之一。匯豐人壽成立后，分別于2010年、2011年和2013年增資。
匯豐人壽官網(wǎng)顯示，其主打銷售渠道是銀保渠道，占比高達(dá)九成，最高時(shí)達(dá)98%。產(chǎn)品亦以分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)為主。即使在當(dāng)下壽險(xiǎn)公司紛紛轉(zhuǎn)型保障型業(yè)務(wù)之時(shí)，匯豐人壽依然保持其作為銀行系保險(xiǎn)公司的特色。
自2018年起，匯豐人壽加快了在內(nèi)地的布局，自2019年浙江分公司開業(yè)后，目前共在五個(gè)?。ㄖ陛犑校┰O(shè)立了分公司。成立10年來，其盈利情況波動較大，盈虧年份各占五成。2019年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.15億元，2018年則為凈虧損2.06億元。
今年2月，匯豐宣布將在未來兩年進(jìn)行大規(guī)模重組，進(jìn)一步將資源集中于高回報(bào)和增長前景較好的市場，包括零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)，以及所有亞洲業(yè)務(wù)。亞洲地區(qū)尤其是珠三角和東南亞市場，被匯豐視為未來的業(yè)務(wù)增長區(qū)域。
今年以來，匯豐已不斷加碼中國內(nèi)地市場。據(jù)一位接近匯豐的人士透露，中國內(nèi)地金融市場進(jìn)一步開放后，對于匯豐來說亦是很好的發(fā)展機(jī)會。
今年3月由代理行政總裁身份正式上任的匯豐集團(tuán)行政總裁祁耀年則表示，此次全面收購匯豐人壽，將有助于實(shí)現(xiàn)匯豐加快亞洲業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，尤其是在粵港澳大灣區(qū)全面鋪開業(yè)務(wù)。此外，其也將進(jìn)一步提升其財(cái)富管理服務(wù)能力，“為匯豐集團(tuán)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的又一重點(diǎn)提供動力。
除了匯豐人壽“合資改獨(dú)資”，另一家外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司友邦保險(xiǎn)（1299.HK）則于1月9日宣布擬在上海設(shè)立友邦人壽保險(xiǎn)有限公司，注冊資本為人民幣37.8億元，新設(shè)立的公司業(yè)務(wù)范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，擬將友邦保險(xiǎn)在華分支公司現(xiàn)擁有的全部營運(yùn)資金作為新公司的注冊資本。當(dāng)天的消息還表示，上述友邦人壽保險(xiǎn)有限公司的設(shè)立申請待中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后生效。
這也意味著，友邦和匯豐誰首家獲批，誰將變成為中國內(nèi)地市場第一家真正法人意義上的獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。有分析人士認(rèn)為，上海友邦此前已經(jīng)事實(shí)上獨(dú)資運(yùn)行多年，又申請?jiān)谇?，?yīng)當(dāng)更有希望成為第一家獲批的中國內(nèi)地獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。

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