與招商銀行相關(guān)的錢端案又有了新進(jìn)展。
4月27日下午，本網(wǎng)訊同時(shí)，已經(jīng)參與申報(bào)的多位錢端投資人對(duì)本網(wǎng)訊但也有多位投資者表示，此前被告知的收購(gòu)價(jià)約為本金的8折，申報(bào)時(shí)間在2020年4月24日24時(shí)截止，因?yàn)榫唧w收購(gòu)價(jià)格不確定，“不敢申報(bào)、害怕是坑”。
對(duì)此，招商銀行回復(fù)本網(wǎng)訊錢端案新進(jìn)展：
深圳銀保監(jiān)局認(rèn)定招行存在多處違規(guī)
4月27日下午，本網(wǎng)訊

據(jù)意見書，招商銀行未就與廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“錢端”）開展合作業(yè)務(wù)情況向原銀監(jiān)會(huì)提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)或備案。在小企業(yè)E家業(yè)務(wù)整改期間實(shí)質(zhì)違規(guī)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍，在業(yè)務(wù)模式方面，將互聯(lián)網(wǎng)融資見證擴(kuò)展至應(yīng)收賬款、資產(chǎn)收益權(quán)等基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍；在投資渠道方面，拓展了第三方投融資平臺(tái)手機(jī)APP-錢端投資渠道發(fā)布和銷售融資見證項(xiàng)目，而手機(jī)端投資起點(diǎn)為100元，遠(yuǎn)低于小企業(yè)E家投融資平臺(tái)5萬元起點(diǎn)金額。
招商銀行面向企業(yè)客戶的員工組織“員企同心”營(yíng)銷活動(dòng)，推薦下載錢端APP等屬于違規(guī)推介行為。
深圳銀保監(jiān)局稱，關(guān)于招商銀行與錢端公司的業(yè)務(wù)合作糾紛以及招商銀行員工是否涉案等情況，目前公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹?，案件仍在偵辦過程中，銀保監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注案件進(jìn)展。銀保監(jiān)會(huì)將依法依規(guī)對(duì)招商銀行進(jìn)行后續(xù)處理。
該意見書落款時(shí)間為2020年4月13日，此前3月，被答復(fù)人彭女士收到的一份署名同樣為深圳銀保監(jiān)局的信訪事項(xiàng)延長(zhǎng)辦理期限告知書稱：該案因情況復(fù)雜不能在60日內(nèi)辦結(jié)。
投資者能否拿回本金？
已申報(bào)者收到通知但未收到錢，也有人擔(dān)心是坑不敢申報(bào)
4月27日，已經(jīng)參與申報(bào)的多位錢端投資人對(duì)本網(wǎng)訊根據(jù)本網(wǎng)訊(a)《錢端平臺(tái)服務(wù)協(xié)議》及其他相關(guān)合同約定的請(qǐng)求支付借款本金、利息、罰息、違約金、損失賠償或產(chǎn)品權(quán)益、收益的權(quán)利及其附屬權(quán)利；(b)因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)、產(chǎn)品權(quán)益及其孳息而支出費(fèi)用的請(qǐng)求權(quán)以及對(duì)債務(wù)人或任意第三人等享有違約金、損害賠償金的請(qǐng)求權(quán)等;(c)投資人在刑事案件中因公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)追繳犯罪嫌疑人、罪犯等違法所得、罰沒財(cái)產(chǎn)等措施等而享有的獲得退賠、補(bǔ)償、賠償?shù)葯?quán)利；(d)投資人因第三方推介、提供銷售服務(wù)以及其他服務(wù)(包括但不限于金融服務(wù))而產(chǎn)生的對(duì)第三方追索的全部民事權(quán)益等。
也有多位錢端投資者對(duì)本網(wǎng)訊招行最新回應(yīng)：
不接受收購(gòu)的投資者可繼續(xù)等待審判結(jié)果，但時(shí)間周期預(yù)計(jì)會(huì)比較長(zhǎng)
4月27日，針對(duì)錢端案的進(jìn)一步處置，招商銀行回復(fù)本網(wǎng)訊而針對(duì)是否有第二批收購(gòu)，招商銀行回復(fù)稱，據(jù)我們向杭州杭深了解，目前尚沒有新的收購(gòu)安排，如有將會(huì)發(fā)布正式的公告。
來龍去脈：
此前錢端與招行曾多次相互“甩鍋”，后多地銀保監(jiān)局認(rèn)定招行違規(guī)
2019年5月，錢端對(duì)外宣布該公司所售產(chǎn)品逾期，并表示投資產(chǎn)品無法按期履約與招行相關(guān)，并要求招行對(duì)截至2019年5月20日已開展的業(yè)務(wù)提出處置方案，后疑似在錢端的APP上刪除這則通告。當(dāng)時(shí)，錢端APP自2018年12月起存在部分項(xiàng)目逾期，其后續(xù)逾期待兌付的金額約14億元(含投資額及投資收益)，涉及9000多投資人。
2019年5月27日，招行發(fā)布澄清聲明，稱已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招行與錢端公司及錢端APP沒有任何關(guān)系，合作終止后，錢端公司未經(jīng)同意擅自使用招行標(biāo)識(shí)和名稱，誤導(dǎo)投資者。對(duì)此侵權(quán)行為，目前法院已做立案處理。同時(shí)否認(rèn)了逾期資產(chǎn)與其相關(guān)。招行稱，逾期資產(chǎn)與招行無關(guān)，不存在招行與錢端公司協(xié)商處置方案的情況，招行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司公告聲稱的“招行負(fù)責(zé)審核并投放產(chǎn)品信息”的合作內(nèi)容。
隨后錢端表示招行所稱“與錢端無任何關(guān)系”不符合事實(shí)，2017年4月后，招行仍持續(xù)在錢端APP上發(fā)布、銷售投資產(chǎn)品，且一直對(duì)錢端APP各方面工作進(jìn)行督導(dǎo)。
2019年5月29日，招行再度表示，以招行提供“信息見證”的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢端APP投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清，沒有出現(xiàn)任何資金回款風(fēng)險(xiǎn)。其關(guān)聯(lián)方廣東網(wǎng)金控股也向招行出具了結(jié)清說明。
2019年5月30日，錢端再次回應(yīng)稱，招行實(shí)際主導(dǎo)了小企業(yè)E家智能投資業(yè)務(wù)的整體運(yùn)作，而非僅僅提供融資見證服務(wù)。
2019年6月26日，廣州天河警方通報(bào)稱錢端已被立案?jìng)刹椤ｋS后，招行承認(rèn)通過公司項(xiàng)目“員企同心”推廣過錢端，并表示會(huì)對(duì)此次事件負(fù)責(zé)到底，至于最后招行要承擔(dān)怎樣的責(zé)任則由法院判決或者政府來決定。
2019年9月，廣東銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局認(rèn)定招商銀行存在違規(guī)行為。
廣東銀保監(jiān)局在招商銀行與錢端的糾紛投訴回復(fù)函中稱，招商銀行廣州分行員工確實(shí)存在向消費(fèi)者推薦“錢端APP”，推薦過程中未完整告知消費(fèi)者招商銀行與錢端APP產(chǎn)品的信息見證關(guān)系，未準(zhǔn)確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，違反了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號(hào))第九條的規(guī)定。
北京銀保監(jiān)局在回復(fù)函中表示，經(jīng)查，招商銀行北京立水橋支行原客戶經(jīng)理于2015年向投訴人推薦錢端APP，違反了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號(hào))第十一條、十三條等規(guī)定，北京銀保監(jiān)局將責(zé)令該行限期改正。
此后，又有投資人對(duì)媒體透露，福建銀保監(jiān)局、陜西銀保監(jiān)局和四川銀保監(jiān)局認(rèn)定招行在相關(guān)業(yè)務(wù)中存在違規(guī)情況。
2019年12月10日，廣州市天河區(qū)檢察院于中國(guó)檢察網(wǎng)回復(fù)錢端投資人稱，“我院于11月20日對(duì)左創(chuàng)宏等4人作出批準(zhǔn)逮捕的決定，現(xiàn)該案在公安機(jī)關(guān)偵查中，案件最新情況請(qǐng)向廣州市天河區(qū)公安分局了解?！?br/>公開報(bào)道顯示，左創(chuàng)宏是招行佛山分行法定代表人，還是該分行的行長(zhǎng)，曾是錢端項(xiàng)目的招行負(fù)責(zé)人。
記者 張姝欣 李大偉

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