決策主力記者：李彪 決策主力編輯：陳星
4月22日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制就發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作情況舉行發(fā)布會。會上，針對如何加大對“首貸戶”信貸需求的問題，銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒回應(yīng)，通過“銀稅互動”、解決信息不對稱問題等途徑，滿足有貸款需求還沒有被銀行發(fā)現(xiàn)的小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求，進(jìn)一步解決一部分企業(yè)想貸貸不到的問題。
如何加大支持“首貸戶”
在發(fā)布會上，《767股票知識網(wǎng)》記者提問：兩部門發(fā)文提出要加大對此前在銀行無貸款記錄的“首貸戶”的信貸支持，有企業(yè)反映有貸款需求，但是達(dá)不到銀行的授信門檻，請問銀保監(jiān)會將如何引導(dǎo)銀行加大對這類企業(yè)的信貸支持？
對此，李均鋒回應(yīng)，目前，銀保監(jiān)會、各地政府對“首貸戶”的問題比較關(guān)注，我們說的“首貸戶”就是在商業(yè)銀行沒有獲得過貸款的這些小微企業(yè)和個體工商戶。
李均鋒介紹，現(xiàn)在市場主體中小微企業(yè)3000多萬戶，個體工商戶是8000多萬戶，加起來是1億多市場主體。目前，在商業(yè)銀行有貸款的，有貸款余額的小微企業(yè)和個體工商戶大約是2200多萬戶，占小微企業(yè)和個體工商戶的20%左右，就是有貸款余額的戶數(shù)覆蓋率是20%左右。這個覆蓋率還是比較高的，因?yàn)橛械钠髽I(yè)并不需要貸款，有些企業(yè)需要貸款，但并不一定符合銀行的貸款條件。
李均鋒指出，還有相當(dāng)一批小微企業(yè)和個體工商戶需要貸款，銀行還沒有發(fā)現(xiàn)，所以通過“銀稅互動”、解決信息不對稱問題等途徑，滿足有貸款需求還沒有被銀行發(fā)現(xiàn)的小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求，進(jìn)一步解決一部分企業(yè)想貸貸不到的問題，對此我們有幾條措施。
第一，加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)。對商業(yè)銀行的考核中，今年專門設(shè)置了“首貸戶”比例的考核指標(biāo)。要求商業(yè)銀行新發(fā)放的貸款客戶中，第一次獲得貸款的企業(yè)也就是“首貸戶”要占一定的比重。
第二是要求商業(yè)銀行進(jìn)一步開發(fā)適合小微企業(yè)和個體工商戶的信用貸款產(chǎn)品，這些需要貸款但沒有得到貸款的多數(shù)屬于沒有抵押品、沒有擔(dān)保的，所以還是要利用“銀稅互動”以及其他方面的信息，引導(dǎo)銀行開發(fā)信用貸款產(chǎn)品。
第三，去年下半年以來，銀保監(jiān)會倡導(dǎo)各個商業(yè)銀行開展“百行進(jìn)萬企”的行動，讓所有商業(yè)銀行，特別是基層行深入客戶，深入企業(yè)，不管是有貸款還是沒有貸款的，充分了解小微企業(yè)的需求。這個活動開展以來，效果非常好，銀行把身子沉下去，向每一個企業(yè)和個體工商戶詢問需求，他們?nèi)绻行枨螅蠗l件，銀行及時給予貸款支持，如果原來有貸款，貸款不夠的，銀行還可以追加貸款。今年以來銀行通過“百行進(jìn)萬企”為2.2萬戶小微企業(yè)提供了融資支持，其中1.4萬戶是“首貸戶”。
第四，解決首貸戶的問題，要求商業(yè)銀行充分加強(qiáng)合作，小微企業(yè)、個體工商戶市場很大，但是每個商業(yè)銀行有自己的優(yōu)勢，有自己的客戶定位，所以要求每家商業(yè)銀行既要細(xì)分市場，同時要加強(qiáng)合作，特別是一些互聯(lián)網(wǎng)銀行，他們有大數(shù)據(jù)、有客戶，其他商業(yè)銀行有資金和風(fēng)控技術(shù)，加強(qiáng)它們之間的合作，形成既競爭又合作的格局，共同解決那些需要貸款又沒有貸款的融資需求。
“銀稅互動”貸款有多少
受到疫情的沖擊，很多小微企業(yè)反映在復(fù)工復(fù)產(chǎn)中融資困難不斷加劇，自疫情發(fā)生以來，通過“銀稅互動”方式發(fā)放的貸款情況如何？
對此，銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒指出，“銀稅互動”產(chǎn)品主要有三個方面的優(yōu)勢：一是精準(zhǔn)對接企業(yè)需求。納稅企業(yè)只要有融資需求，銀行就能精準(zhǔn)對接。二是向這些企業(yè)盡量發(fā)放信用貸款，就是借助企業(yè)的納稅信息發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的信用貸款。三是靈活方便，現(xiàn)在“銀稅互動”可以在線上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)直聯(lián)，客戶可以通過線上申請、線上辦貸。企業(yè)提出申請，如果符合條件，最快幾分鐘就可以拿到貸款。
李均鋒介紹，為了應(yīng)對疫情，特別是小微企業(yè)和個體工商戶方便辦理，加大了“銀稅互動”的力度，把“銀稅互動”的受惠企業(yè)范圍擴(kuò)大了。從現(xiàn)在實(shí)施的效果看，“銀稅互動”效果非常明顯，到目前為止整個“銀稅互動”的貸款余額是5732億元，同比增長了74%；貸款戶數(shù)75萬戶，同比增長了114%。
李均鋒進(jìn)一步說，也就是說，今年疫情發(fā)生以來，一季度特別是2月份、3月份商業(yè)銀行利用“銀稅互動”這個工具發(fā)放的貸款戶數(shù)和貸款額度大幅度增長，“銀稅互動”的貸款余額增加了770億元，貸款戶數(shù)增加了12萬。應(yīng)該說“銀稅互動”工具對緩解小微企業(yè)和個體工商戶貸款難、貸款貴起到了很重要的作用。
無法按期納稅影響信用
有企業(yè)反映受疫情的影響已經(jīng)幾個月沒有收入，有的甚至無法按期繳納稅款，這種情況是否會對企業(yè)的納稅信用產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響他們“銀稅互動”的貸款？
對此，國家稅務(wù)總局納稅服務(wù)司副司長、一級巡視員韓國榮指出，疫情突如其來，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生了不小影響，為了有效應(yīng)對疫情，緩解納稅人的資金壓力，稅務(wù)總局已經(jīng)連續(xù)4次延長了納稅申報(bào)期限，并且允許有困難的企業(yè)依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請辦理延期申報(bào)和延期繳納稅款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年2月以來，全國共為12.1萬戶納稅人辦理了延期申報(bào)，為5.1萬戶納稅人辦理了延期繳納稅款。
韓國榮強(qiáng)調(diào)，對于納稅人關(guān)心的因?yàn)橐咔橛绊懚馄谏陥?bào)或者逾期繳稅，是否影響納稅信用的問題，稅務(wù)總局也明確，對于受疫情影響而逾期申報(bào)或者逾期報(bào)送相關(guān)資料的納稅人可免予行政處罰，相關(guān)記錄也不納入納稅信用評價。因此，不會影響到納稅人享受“銀稅互動”貸款紅利。
韓國榮進(jìn)一步指出，特別說明兩點(diǎn)：第一點(diǎn)，按照納稅信用評價制度，今年一月之后納稅人發(fā)生的逾期申報(bào)記錄，要到2021年才對其納稅信用級別產(chǎn)生影響。因?yàn)榻衲甑募{稅信用級別是根據(jù)2019年的納稅記錄進(jìn)行評價的。也就是說，2020年以來發(fā)生的記錄不影響2020年納稅信用級別。
第二點(diǎn)，疫情解除后，稅務(wù)機(jī)關(guān)會主動提醒廣大納稅人，對自身的納稅信用記錄進(jìn)行核實(shí)，有問題的，可以及時調(diào)整。如果納稅人在2021年發(fā)布新的評價結(jié)果前，沒有及時核實(shí)調(diào)整，還可以在明年年底前向稅務(wù)機(jī)關(guān)提出納稅信用復(fù)評申請，進(jìn)而有效消除因?yàn)橐咔榉揽貙ψ陨砑{稅信用的影響。
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