決策主力記者：袁 園 決策主力編輯：段 煉
4月22日，《767股票知識網》記者從相關渠道獨家獲悉，銀保監會已于近期下發《關于做好2020年銀行業保險業服務“三農”領域重點工作的通知》 以下簡稱《通知》 ，要求銀行保險機構圍繞補齊“三農”領域短板等重點工作，加大信貸投入力度、提高風險保障水平。
《767股票知識網》記者梳理《通知》內容整理出了銀保監會促進2020年銀行業保險業服務“三農”領域的兩大重點方向：加大銀行機構對鄉村產業涉農主體機構的信貸投放力度、推進農產品(000061)農機等領域的保險保障。
鼓勵加大信貸投入力度
從《通知》內容來看，鼓勵加大信貸投入力度是銀保監會對2020年銀行業服務“三農”工作的一個重點領域。
具體來看，商業金融機構要圍繞糧食生產、流通、加工、進出口、儲備以及消費等各個環節加大信貸投放力度，拓寬小農戶農業保險覆蓋面，加大富民鄉村產業信貸投入，多渠道促進農民經營性收入增長，加強對家庭農場適度規模經營和發展合作經營的金融支持，例如加大對農村各類專業合作社的信貸支持力度，支持各類返鄉入鄉人員創新創業，在信貸投放、貸款展期和不良容忍政策等方面向返鄉入鄉創業企業傾斜。
值得一提的是，《通知》特別提出了銀行機構要精準對接疫情防控期間“三農”領域的信貸保險需求，足額保障糧食和重要“菜籃子”品種保供的信貸供給，加強對農村地區公共衛生基礎設施建設、衛生防疫方面的融資支持，加大對受疫情影響的鄉村旅游產業、種植養殖業、農副產品生產以及農民工返工復工就業等金融支持力度。
銀行保險機構可以通過制定差異化金融服務措施，對受疫情影響較大的涉農主體不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對到期還款困難的適當予以展期、延期、續貸或調整還款付息計劃，下調貸款利率，減免手續費及提高不良貸款容忍度等。發揮銀行保險機構基層網點信息資源優勢，為農業經營主體提供交易信息、創造交易機會，促進銀企對接、企企合作，助力涉農主體渡過疫情災害難關。
此外，《通知》還要求商業金融機構完善小農戶小額信用貸款政策，鼓勵對資信良好、資金周轉量大的家庭農場發放信用貸款，在返鄉創業試點地區拓展返鄉入鄉創業企業信用貸款業務。探索以質量綜合競爭力為核心的增信融資制度，將質量水平、標準水平、品牌價值等納入農業經營主體信用評價和貸款發放參考因素。借助現代科技手段發展線上業務，改善農村網絡信貸等普惠金融發展環境，為農民提供足不出村的便捷金融服務。
與此同時，《通知》還鼓勵有條件地區穩妥開展生豬活體抵押貸款試點。推進集體經營性建設用地使用權、集體林權、自然資源資產等抵押融資，以承包地經營權、集體資產股權等擔保融資。在宅基地制度改革試點框架下，支持有條件地區穩慎探索宅基地使用權抵押貸款業務。
完善養老機構融資支持
保險方面，《通知》主要從保障方面入手，要求保險機構發揮保險功能作用，加強農村社會保障，參與完善城鄉居民基本醫療、大病保險和基本養老保險制度。
如推進稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點。做好包括生豬產業在內的畜牧業金融服務，發揮銀保合力，推動肉禽蛋奶等穩產保供。要加大對“菜籃子”工程的信貸、保險支持力度，加強農產品(000061)倉儲保險冷鏈物流設施建設金融支持。
完善養老服務機構融資支持，支持理財產品參與養老保障第三支柱建設，支持開發商業養老保險產品、養老保障管理產品、養老型理財產品和信托產品等養老金融產品。支持商業保險機構舉辦養老服務機構或參與其建設和運營，適度拓寬保險資金投資建設養老項目資金來源。
與此同時，《通知》還支持各地開展優勢特色農產品(000061)保險，優化“保險+期貨”試點模式，探索農村長期護理保險。支持保險機構在貧困地區開展政策性農業保險業務，加快發展當地特色農產品(000061)保險和價格保險、收入保險、“保險+期貨”等新型險種，扎實開展大病保險等健康扶貧，努力對建檔立卡貧困人口實施傾斜性支付政策。
此外，《通知》還要求銀保機構合作，發揮擔保“獲客、增信、分險”功能作用，加強與全國農業信貸擔保體系、國家融資擔保基金合作，深化政銀擔合作機制。探索信貸+保險合作模式，加強銀行、保險信息共享，發揮保險保障功能，對已投保的涉農項目在信貸額度、利率、期限等方面予以傾斜，協調推動地方政府和相關部門提高涉農貸款專項風險補償基金補償比例和覆蓋面。
涉農貸款進行差異化管理
在推動銀行保險機構參與“三農”服務的同時，銀保監會積極加強監管政策引領，對銀行貸款中的普惠性涉農貸款等業務進行差異化管理。
《通知》要求各銀保監局要結合轄內縣城實際情況，協調地方政府加強政策扶持、產業培育，開展融資對接、項目推介，引導銀行將新增可貸資金優先支持縣域發展。要對轄內縣城存貸比進行監測分析，制定資金外流嚴重縣的存貸比提升規劃，加強考核引導，合理提升資金外流嚴重縣的存貸比。
銀行業金融機構要單列涉農機構和普惠型涉農信貸計劃，在保持同口徑涉農貸款和普惠型涉農貸款余額持續增長的基礎上，完成差異化的普惠型涉農貸款增速考核目標。農發行、大中型商業銀行要實現普惠型涉農貸款增速高于自身各項貸款平均增速；對普惠型涉農貸款在全部貸款中占比達到一定比例的，在監管上實施差異化考核。各銀保監局要明確轄內法人機構普惠型涉農貸款增速考核要求。
監管機構要建立金融機構服務鄉村振興考核評估常態化機制，對普惠型涉農貸款和精準扶貧貸款不良率高于自身各項貸款不良率年度目標3個百分點 含 以內的，可不作為監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。各機構要做實涉農貸款和精準扶貧貸款盡職免責制度，營造信貸人員“敢貸、會貸、愿貸”的良好環境。
作為監管機構，還要及時糾正農村地區銀行網點或服務點重復建設、信貸產品過渡同質化競爭以及授信過程中的不合規行為，引導構建有差異的農村信貸供給體系。加強基層保險監督，加大農業保險領域監督檢查力度，建立常態化檢查機制。督促保險機構足額及時理賠。嚴厲打擊違法違規金融活動，堅決遏制非法集資向農村地區蔓延。
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