本網(wǎng)訊 華夏銀行并非孤例。對比目前已發(fā)布年報的大中型上市銀行，大部分不良貸款或雙降，或單降，而不良雙升的還有交通銀行。交通銀行年報顯示，2019年個人貸款不良貸款余額、不良貸款率分別為185.74億元和1.06%，而2018年則分別為153.40億元和0.94%。
近年，零售銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型主要方向之一。從當(dāng)前已披露年報的銀行數(shù)據(jù)看，競逐零售銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)象如火如荼，“得零售者，得未來?！币殉蔀樯虡I(yè)銀行業(yè)共識，但是如何轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行的必答題，但個人貸款作為零售銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，其不良貸款數(shù)據(jù)顯示目前有些銀行已取得高分，而有些銀行仍在低分位徘徊。
個人貸款按產(chǎn)品類型劃分一般分為：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款和信用卡透支。目前個人住房貸款為個人貸款的主要構(gòu)成部分，隨著房地產(chǎn)市場持續(xù)發(fā)展，中國居民部門杠桿率逐漸提高，而背后原因即在按揭貸款的家庭越來越多。據(jù)國家金融與發(fā)展實驗室數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，我國居民部門杠桿率為55.8%，全年上升了3.7個百分點。
國家金融與發(fā)展實驗室國家資產(chǎn)負債表研究中心于2月15日發(fā)布《2019年度宏觀杠桿率報告》指出，影響居民杠桿率的主要變量是房地產(chǎn)貸款。2019年末居民總貸款規(guī)模為55.3萬億元，其中中長期消費貸款為34.0萬億，是構(gòu)成居民貸款的主要部分，占居民全部債務(wù)的62%；而個人住房貸款余額約為30.0萬億，占居民全部債務(wù)的54%。從長期來看，居民貸款與住房按揭貸款的周期波動是基本一致的，居民部門的杠桿率也主要受到房地產(chǎn)周期的影響。
但目前來看，按揭貸款的資產(chǎn)質(zhì)量較高，風(fēng)險可控。如截至2019年末，工行個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量創(chuàng)近十年來最好水平；建行個人住房貸款不良率僅為0.24%；農(nóng)行個人住房貸款不良為為0.30%。
隨著近年消費的興起，個人消費貸款和信用卡透支當(dāng)前是多數(shù)銀行發(fā)力的主力方向，但當(dāng)前，國內(nèi)消費金融市場已處于風(fēng)險釋放期，多家銀行2019年報顯示，消費信貸產(chǎn)品不良率攀升。
央行發(fā)布的《2019年第四季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額742.66億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的0.98%。雖然逾期半年未償信貸總額及信用卡應(yīng)償信貸余額占比數(shù)據(jù)較三季度低（三季度分別為919.16 億元和1.24%），但前三季度上述數(shù)據(jù)（二季度分別為838.84億元和1.17%；一季度分別為797.43億元和1.15%）仍呈現(xiàn)雙升態(tài)勢。另外，從大中型銀行上市年報也可看出，部分信用卡不良率攀升，如建設(shè)銀行信用卡不良率從0.98%上升至1.03%；招商銀行信用卡貸款不良率1.35%，較上年末上升0.24個百分點；民生銀行信用卡不良率2.48%，比上年末上升0.33個百分點；平安銀行信用卡應(yīng)收賬款不良率1.66%，較上年末上升0.34個百分點，其中因為口徑調(diào)整導(dǎo)致不良率上升0.33個百分點。
個人經(jīng)營性貸款近年也成為中小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款的主要部分。如截至2019年末，工行個人經(jīng)營性貸款增加1,299.13億元，增長60.1%；農(nóng)行個人經(jīng)營貸款較上年末增長 22.6%，但不良率卻2018年末的2.56%降至2019年末的1.62%。
2019年，工商銀行個人貸款余額6.4萬億元，比 上年末增加7,470.50億元。個人貸款不良貸款余額和不良貸款率分別從2018年的401.20億元、0.71%，降至2019年的388.42億元和0.61%，并實現(xiàn)個人貸款不良額、不良率連續(xù)三年“雙降”。
建設(shè)銀行2019年不良貸款余額和不良貸款率267.36億元和0.41%，而該組數(shù)據(jù)在2018年末為240.76億元和0.41%，實現(xiàn)不良貸款余額下降。截至2019年末，建行個人貸款和墊款64,773.52 億元，較上年增加6,375.49 億元，增幅10.92%。其中，個人住房貸款53,050.95 億元，較上年增加5,515.00 億元，增幅 11.60%;信用卡貸款 7,411.97 億元，較上年增加 898.08 億元，增幅 13.79%;個人消費貸款 1,895.88 億元，較 上年減少 205.37 億元，降幅 9.77%。
農(nóng)業(yè)銀行2019年個人不良貸款余額 316.99 億元，較上年末增加 15.03 億元;不良貸款率 0.59%，下降 0.06 個百分點。
郵儲銀行2019年個人貸款不良貸款余額 273.32 億元，較上年末增加 25.23 億元，不良貸款率 0.99% ，較上年末下降 0.08 個百分點。
招商銀行2019年零售貸款占比上升1.52個百分點至52.61%;不良額171.86億元，較上年末增加13.39億元;不良率0.73%，較上年末下降0.06個百分點。
截至報告期末，中信銀行個人貸款(不含信用卡)余額 11,777.43 億元，較上年 末增長 1,612.59 億元，增速 15.86%。個人貸款(不含信用卡)不良余額 62.03 億元，較上年末減少 4.71 億元，不良率 0.53%，較上年末下降 0.13 個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù) 保持較好水平。 另外，年報披露，信用卡不良貸款余額為 89.48 億元，不良率為 1.74%，較上年末下降 0.11 個百分點，風(fēng)險水平保持穩(wěn)定。
截至 2019 年 12 月末，平安銀行個人貸款不良率 1.19%，較上年末上升 0.12 個百分點，若按原五級分類標(biāo)準(zhǔn)，不良率較上年末下降 0.09 個百分點， 整體不良水平保持穩(wěn)健可控。其中：信用卡應(yīng)收賬款不良率 1.66%，較上年末上升 0.34 個百分點， 其中因為口徑調(diào)整導(dǎo)致不良率上升 0.33 個百分點；“新一貸”貸款不良率 1.34%，較上年末上升 0.34 個百分點，其中因為口徑調(diào)整導(dǎo)致不良率上升 0.33 個百分點；汽車金融業(yè)務(wù)不良率為 0.74%，較上 年末上升 0.20 個百分點，其中因為口徑調(diào)整導(dǎo)致不良率上升 0.14 個百分點。
“零售銀行轉(zhuǎn)型是一場牽動全局、影響未來的重大舉措。”麥肯錫的報告顯示，零售銀行的轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中最關(guān)鍵、最艱難的一環(huán)，因為這不僅要求銀行重新構(gòu)建業(yè)務(wù)模式和客戶群體，還對銀行精細化管理和體制創(chuàng)新提出了更高、更新的要求。
雖然2019年多家銀行在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已取得一定成績，但今年全球經(jīng)濟受疫情沖擊，商業(yè)銀行無論公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)還是金融市場業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)都將遭遇重大挑戰(zhàn)。
“道阻且長，行則將至。想，都是問題;做，才有答案?！闭猩蹄y行行長田惠宇在年報致辭中寫道，回歸初心，遵循規(guī)律，更加貼近客戶、貼近市場，積極擁抱變化，快速試錯，快速學(xué)習(xí)，快速進化，才是應(yīng)對危機最好的方法論。

以上是767股票知識網(wǎng)小編幫你收集整理關(guān)于“「哈投股份股票」激戰(zhàn)零售業(yè)務(wù) 交行、華夏個人貸款不良雙升”的具體內(nèi)容，了解更多「哈投股份股票」，請關(guān)注767股票知識網(wǎng)！