3月27日，中國工商銀行發布2019年經營情況，并通過電話會議的形式在北京召開業績發布會。
年報顯示，工行2019年實現凈利潤3134億元，同比增長4.9%，撥備前利潤5707億元，同比增長6.9%；截至2019年12月末，工行不良貸款率為1.43%，較上年末下降0.09個百分點；與此同時，該行的風險抵補能力進一步增強，撥備覆蓋率達199.32%，較上年末提升23.56個百分點。
作為“宇宙行”，工行的各項經營指標一直備受資本市場投資者關注。那么，此次發布會又透露了哪些重要信息呢？
看點一：疫情影響下，對銀行資產質量有信心
受當前新冠肺炎疫情的影響，接下來，銀行的信貸資產質量是否將承壓？商業銀行將如何應對？
“總的來看，受疫情影響，今年銀行的資產管理壓力肯定有所增大，我們也采取了積極的措施來應對，但我們對整個資產質量、以及工行2020年整體的穩健經營還是比較有信心。”工行行長谷澍說。
今年3月，中國銀保監會、中國人民銀行、發展改革委、工業和信息化部、財政部聯合印發《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》。“目前，我們已按照市場化、法治化的原則延期還本付息，日期最長可以延到6月30日。”谷澍說，因此，這將對下半年的小微企業貸款產生一些影響，但這部分風險是總體是可控的。根據統計，目前提出延本延息申請的小微企業僅占工行貸款戶的5%左右。
“我們對資產質量和穩健經營的信心來自兩方面。”谷澍說，一是從宏觀經濟角度來看，中國經濟長期向好態勢并沒有改變，而且國家的各項政策還有很多空間；二是從銀行生產的角度看，工行的風險防控能力正在持續提升，在財務上非常穩健，截至2019年12月末，工行撥備覆蓋率近200%，也就是說有接近5000億元的撥備，不良貸款的消化處置能力較強。
看點二：小微企業貸款余額增52%
年報顯示，截至2019年12月末，工行普惠型小微企業貸款比上年末增加1614億元，增長52%；客戶增加15.3萬戶；當年累放貸款平均利率4.52%，小微企業綜合融資成本下降1個百分點以上。
“做好普惠金融和服務好小微企業是工行的戰略選擇，也是工行業務結構調整的重要舉措。”工行副行長廖林表示，對于大型銀行來說，無論是從新的商業模式探索角度，還是從承擔社會責任的角度看，都會重視普惠金融和小微企業的發展。
其中，“雙降”“雙改善”這兩個變化值得關注。一是工行2019年小微企業不良貸款余額、不良率實現了“雙降”；二是“小微貸款逾期指標”和“劣變指標”實現了“雙改善”。截至2019年12月末，工行小微企業貸款不良額、不良率分別下降了46億元和2.8個百分點。
那么問題來了：發展快、價格降，能否做到可持續？
“目前工行線上的普惠貸款已經超過50%，在新增的普惠貸款中，線上業務已經超過80%，這是我們‘上量’和‘降價’非常重要的兩個基礎。”廖林說，接下來，該行將繼續著力完善經營模式、著力提升線上服務、著力培育優質的客戶、著力強化風險管理、著力用好國家政策和工商銀行集團內部聯動，即做到“五個著力”。
“針對風險管理，在低利率的情況下我們提升管理水平，風險管理到位了，就可以保持盈利的空間。”廖林說，工行正在持續完善小微客戶畫像，統一風險視圖，實現線上線下風險互補的機制。
看點三：已為1.86萬戶企業辦理展期或續貸
“我們綜合運用貸款、債券承銷、股權融資等手段，全方位保障疫情防控相關的融資需求。”谷澍說，自1月20日以來，工行已累計為與防控疫情相關的企業提供融資超1500億元。
在貸款方面，工行對醫院、醫藥和醫療設備生產、醫藥流通等疫情防控重點領域提供融資支持，累計投放超480億元；向央行名單內重點企業發放優惠貸款超300億元。
在債券融資方面，工行主承銷了抗疫相關債券999億元，居市場第一。
在股權融資方面，工行設立了20億元支持疫情防控的專項基金，目前已支持了11家企業。
與此同時，工行按照市場化、法治化的原則，落實好延期還本、還息政策，為企業緩解難題。目前，工行已為1.86萬戶企業辦理展期或續貸，其中包含小微企業1.72萬戶。
看點四：個人存款突破10萬億元
工行“第一個人金融銀行”的戰略成果正在得到顯現。年報顯示，截至2019年12月末，工行個人存款突破10萬億元，比上年增加了1.04萬億，增幅11%，日均增量突破1萬億元，時點、日均增量保持了市場雙第一。
與此同時，個人客戶增量再創新高。截至2019年12月末，工行個人客戶總量達6.5億戶，比年初增加4329萬戶，增幅7.1%，新拓展的客戶數、凈增的客戶數均創6年來的新高。
其中，線上獲客實現了實質性突破。“我們創新了‘工銀e錢包’的模式，把銀行開到了合作伙伴的線上平臺，為線上平臺的客戶提供包括賬戶開立、支付、投融資、增值服務等全面金融服務，實現線上獲客超過1300萬戶，占當年獲客總量的30%。”工行執行委員宋建華說。
值得注意的是，工行已基本實現全部境內網點的智能化改造，并且開始向境外機構延伸。人工智能、生物識別等新技術的應用場景不斷拓展，智能服務已經覆蓋將近300項非現金業務，占比達九成以上。

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