文|AI財經社實習生 孫浪
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上海證大集團非法吸儲案有了新進展。
3月16日，上海市公安局浦東分局在其官方微博發布消息，已對上海證大文化創意發展有限公司法定代表人戴志康等24名犯罪嫌疑人，以涉嫌非法吸收公眾存款罪依法移送檢察機關審查起訴。浦東警方還披露，截至目前，公安機關已初步追繳現金十余億元。
而作為此次案件的“主犯”戴志康，也將面臨非法吸儲罪的刑事處罰。至此，沉浮資本市場數十載的戴志康最終跌入深谷。

白手起家
戴志康出生在江蘇海門的一個農村家庭，家中共有六個兄弟姐妹。他自己曾說：“那時候，家中十分清貧，常常吃不飽，要餓著肚子。童年時的活動就是干活、勞動”。于是不甘于貧窮的他，將改變命運的機會賭在了讀書上。然后，他成功了。
1981年,戴志康考入了中國人民大學，主修國際金融，1985年，又考上了有中國“金融黃埔軍校”之稱的中國人民銀行研究生部（現清華大學五道口金融學院）。研究生畢業后先當了3個月財經這年是1988年，正是開發海南的時候。戴志康懷揣著夢想與野心成為了“十萬人才下海南”中的一員，創立了“國際金融公司”。然而過了半年，公司毫無起色。創業失敗的戴志康只好重返北京，成為了德國德累斯頓銀行的中方代表。
但戴志康并沒有失去野心，他選擇了在哪里跌倒就在哪里爬起來。1989年10月，戴志康辭去了月薪2000元的工作，重返海南。這次，他出任研究生同學張志平任董事長兼總經理的海南省證券公司辦公室主任。
1992年，戴志康受命成立中國第一家公募基金，并出任富島基金總經理。在其運作下，富島基金第一筆投資基金就募集到了6000萬元，主要是用于炒股票和房地產。同年9月，他又以300萬元創立了上海證大資產管理公司，從事金融投資。這一年，他28歲。已在金融界聲名鵲起。
然而到了1993年，中央政府實施宏觀調控，這給了戴志康沉重的打擊。不僅6000萬元基金全部虧損，他投在杭州房地產項目上的資金也陷入了半死不活的境地。用他自己的話說，到1994年、1995年的時候賠得差不多快破產了。
但資本市場總是瞬息萬變的。1995年，資本市場復蘇，戴志康也迎來了人生的拐點。他開始再次進入股市，將大部分資金投入“蘇常柴”和“四川長虹”兩支股票中，后脫手獲得巨大收益，僅“蘇常柴”便使其獲利一億多。這被不少人奉為股市的經典案例，“中國私募教父”的名頭也隨之而來。
然而，在2000年左右，在金融市場風生水起的戴志康在市場狂熱之際，選擇了從股市撤退。在他看來，資本是虛的，只是賬面上的一串數字，當金融危機來了泡沫破滅，就會灰飛煙滅。
進軍房地產
出走股市的戴志康后來選擇了進軍房地產行業。
早在1992年，戴志康掌控富島基金時，就用該基金在杭州西郊圈下了260多畝地，開發“湖畔花園”項目。據悉，1998年下半年，國家宏觀經濟政策發生變化，整個房地產復蘇，并很快走出一波波瀾壯闊的上揚行情。杭州房地產的價格更是瘋狂上漲。“湖畔花園”以及后來的“蓮花港家園”正好趕上了這一波高潮，大獲成功。巧合的是，馬云正是在湖畔花園創辦的阿里巴巴。

2000年，戴志康全面進入上海浦東房產市場。隨后相繼打造了包括地處陸家嘴腰腹位置的聯洋社區項目、證大家園、水清木華、大拇指廣場、九間堂等項目，獲得市場熱捧。
據悉，當時上海房價由均價4000多元猛漲至萬元以上，年平均漲幅超過30%。證大亦從2000年起，連續四年銷售額保持50%以上的增長。2007年，房地產和股票兩頭熱，戴志康的身家隨之超越百億，位列胡潤房地產富豪榜第28名。
但這仍滿足不了戴志康的雄心，他開始激進拿地。2010年，他以92.2億元人民幣的天價，奪得上海外灘8-1地塊，刷新了當時上海地王紀錄。但實際上，當時證大賬上僅5億元，銀行存款加凈資產總額剛剛30億元。
這一“蛇吞象”的舉措，成了證大房地產事業發展的一個轉折點。當時，證大超過了交付第二期土地款項的時間，即出現了46億之巨的款項逾期，每天的滯納金就要交460萬元。在商業地產周轉緩慢以及外灘地王資金壓力的雙重打擊下，證大的現金流日益疲弱。為籌集資金繳納土地款，戴志康不得不將外灘地王轉手。至此，戴志康的房地產事業走向落寞。
2015年，戴志康將與女兒持有的上海證大房地產有限公司42.03%的股份轉手，價格為每股0.2港元，總代價為12.51億港元。這個價格被戴志康形容為“半賣半送”。這意味著，戴志康已基本從房地產行業黯然離場。
再戰金融
在房地產行業失利的戴志康決定重回自己的老本行——金融業，而這一次，他選擇了互聯網金融。
戴志康此前接受媒體采訪表示，“證大是一個復合型的投資公司，雖然以前給大家感覺是一個地產公司，實際上地產只是我們虛晃一槍，我們真正是一個創新投資公司。證大起步就是做資本市場投資，我是學金融的，是從金融這個領域開始創業，所以現在又回歸做了金融、互聯網投資。”

早在2010年起 ，證大集團便開始在深圳等地設立小額貸款公司，包括作為銀行助貸業務的深圳證大速貸小額貸款，以扶植農村經濟的海門證大農村小額貸款，還有以p2p撮合平臺為核心業務的上海證大財富和北京捷越聯合等多家微金融公司。
據悉，2015年，得益于國家金融改革政策，互聯網金融領域如雨后春筍般涌現了上千家P2P平臺，行業的魚龍混雜，令風險和機遇并存。而培養了一眾忠實用戶的證大金融，已經位列行業前三位，在P2P領域，僅排在宜信和陸金所后面。
風光背后有隱憂。證大旗下上海證大金融信息服務有限公司曾運營P2P平臺“證大e貸”，于2017年5月2日發布停止運營公告。
2019年8月，證大旗下上海證大投資咨詢有限公司又向全體員工發郵件稱，根據政府監管要求，即日起公司暫停所有貸款新增業務，保留正常的貸款催收，并決定提前終止公司總部及下屬全部分公司人員勞動合同。隨后，撈財寶發布聲明稱，上海證大投資咨詢有限公司基于業務量調整，合理進行人員精簡。
撈財寶官網數據顯示，截至2019年7月，其累計交易金額為296.38億元，7月末的借貸余額為49.96億元，利息余額為5.58億元，當前出借人數量為2.8萬人，逾期筆數為0筆。
戴志康曾在采訪中表示，“從法律上來說，P2P要規避非法集資的風險”。然而，他卻并未做到這一點。
2020年3月16日，戴志康以涉嫌非法吸收公眾存款罪依法移送檢察機關審查起訴，即將面臨非法吸儲罪的刑事處罰。
有意思的是，2019年9月1日，戴志康向警方投案自首，并承認在經營過程中違法設立資金池等問題。但在2019年11月20日下午，戴志康的微博突然發布更新稱：“由于身陷囹圄，不能很好地跟大家溝通，所以只能帶口信問候大家（由我的工作人員代發）。”隨后又更新一條微博，介紹當時的a股行情和投資機會。
截至3月18日，戴志康所有的微博已全部被隱藏。

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