信用卡除了“刷刷刷”，還可以累積積分兌換禮品，因而是很多人青睞的消費方式。利益誘使下，也有羊毛黨瞄準其中的空子，一招“空手套白狼”拿下數(shù)百萬積分，進而兌換各種權益，得到實實在在的好處。不過，法網(wǎng)恢恢，一旦觸及法律紅線，羊毛黨也會翻了船。
日前，中國裁判文書網(wǎng)披露的一份刑事裁定書顯示，2016至2018年間，葉某斌虛構商戶身份，在多個交易平臺上使用招行信用卡進行虛假交易，合計金額4164萬余元。在這過程中，其非法獲取了招商銀行(600036)309萬余消費積分，用以兌換星巴克、航空里程以及酒店住宿等，兌換最低成本合計達13萬余元。不過，這波操作同時也給他帶來了三年有期徒刑。
實際上，套取積分的操作看似簡單，卻極有可能僭越法律?！?67股票知識網(wǎng)》記者在采訪過程中了解到，在套取信用卡積分并兌換禮品的流程中，信用卡獲取、刷單、積分兌換等多個環(huán)節(jié)均有可能涉及刑事犯罪。
非法套取積分換來三年有期徒刑
2016年2月至2018年5月期間，葉某斌采用虛構商戶身份，利用云南樂富信息科技有限公司等5家公司的交易平臺，通過其本人及其所控制的他人名下招商銀行(600036)信用卡交易后再退款等手法頻繁騙取高額信用卡積分。
借助這種閉環(huán)式虛假交易方法，兩年的時間里，葉某斌使用招商銀行(600036)信用卡進行虛假交易合計金額4164萬余元，非法獲取招商銀行(600036)309萬余消費積分，用于兌換星巴克、SPG、南航等航空里程及酒店積分，兌換最低成本合計達13萬余元。
經(jīng)偵查，公安人員于2019年1月17日將葉某斌抓獲，其家屬退還了全部贓款。
法院認為，葉某斌以非法占有為目的，通過虛構事實，隱瞞真相的方式，騙取他人財物，數(shù)額巨大，其行為已構成詐騙罪。葉某斌系初犯，到案后如實供述，且在家屬的幫助下退賠全部贓款，可從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定，以詐騙罪判處葉某斌有期徒刑三年，并處罰金人民幣一萬元；已追繳的違法所得，發(fā)還被害單位招商銀行(600036)股份有限公司，犯罪工具予以沒收。
套取積分的多個環(huán)節(jié)可能涉及刑事犯罪
一般而言，信用卡套取積分走的即是套現(xiàn)的路，比如在商戶POS機上刷一筆錢，扣除手續(xù)費后退款，自己再貼上一點手續(xù)費將這筆錢還掉，這一過程中沒有出現(xiàn)逾期、壞賬等，而持卡人的積分也是在迅速增加，之后兌換銀行禮品等，這是積分變現(xiàn)的流程。
事實上，套取積分的操作看似簡單，卻極有可能僭越法律。
上海市海華永泰律師事務所徐曉明律師告訴《767股票知識網(wǎng)》記者，在套取信用卡積分兌換禮品過程中，信用卡獲取、刷單、積分兌換等多個環(huán)節(jié)均有可能涉及刑事犯罪。
例如，在獲取信用卡環(huán)節(jié)，若行為人使用虛假的身份證明騙領信用卡或非法持有他人信用卡的，可能會構成妨害信用卡管理罪。
在刷單環(huán)節(jié)，根據(jù)最高法、最高檢《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具 POS機 等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
此外，行為人套取積分后兌換銀行禮品的，可能構成詐騙罪。詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
另據(jù)最高法、最高檢《關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為上述規(guī)定的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”，各省、自治區(qū)、直轄市可在上述幅度內(nèi)確定本地區(qū)執(zhí)行的具體數(shù)額標準。
信用卡積分價值貶值
去年6月，中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會發(fā)布的《中國銀行(601988)卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書 2019 》中提到，十年來，我國信用卡發(fā)卡量從1.86億張增長到9.7億張，交易總額從3.5萬億元增長到38.2萬億元。
相關增量數(shù)據(jù)顯示，2018年國內(nèi)銀行卡的發(fā)卡量為78.3億張，較上一年增長11.4%。但是信用卡發(fā)卡量9.7億張，同比增速為22.8%。信用卡活卡率達到了73.2%，人均持卡量0.7張，兩項指標均處于歷史高位。
而在消費積分方面，近年來的一個趨勢是，部分禮品兌換的門檻和標準在提高。例如，某股份行信用卡積分規(guī)則為人民幣每20元或美金每2美金積一分，在該行APP的積分商城中，5千積分以下兌換的禮品部分仍需另外支付至少99元金額。
信用卡資深研究人士董崢告訴《767股票知識網(wǎng)》記者，積分是刷卡后銀行給予客戶的回饋，也是銀行提出的客戶忠誠度計劃。積分來源于交易手續(xù)費，即交易手續(xù)費越高，銀行收益越高，其積分價值越高?！盀槭裁凑f現(xiàn)在信用卡積分價值在貶值？因為信用卡費率在下降，類似從1%～2%到千分之六，銀行收益低了，回饋的價值就低了。”
不過，這并不影響一些羊毛黨套取積分的“熱情”。記者注意到，此前中國支付清算協(xié)會修訂發(fā)布《銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理指引》，當中提及，銀行卡清算機構要加強防范信用卡套現(xiàn)，積極聯(lián)合相關機構，加大對信用卡套現(xiàn)特約商戶的交易排查、協(xié)查處理、技術偵測和不良信息共享等工作力度，并不斷完善有關預防和處理信用卡套現(xiàn)行為的行業(yè)規(guī)則。
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