封面新聞維權(quán)3·15，凝聚你我力量。封面新聞聯(lián)合天眼查推出“天眼查·行業(yè)十年大數(shù)據(jù)”系列報(bào)道，聚焦全國企業(yè)，涉及與消費(fèi)者密切相關(guān)的衣食住行等六大行業(yè)，通過多維度的數(shù)據(jù)剖析，透視企業(yè)背后的司法與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，解讀2010年至2020年這10年來的行業(yè)變化。
風(fēng)險(xiǎn)防范一直是金融業(yè)永恒不變主題。2018年，一場席卷全球的金融危機(jī)帶給給人們眾多的教訓(xùn)和警示。此后十余年，中國金融市場一直保持著相對穩(wěn)健的發(fā)展。但新興金融形態(tài)不斷出現(xiàn)，也給金融行業(yè)監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)。
10年增加35萬家企業(yè)
廣東省數(shù)量位居全國第一
天眼查專業(yè)版數(shù)據(jù)顯示，從整個(gè)行業(yè)來看，2009至2019年這10年間，我國金融行業(yè)新增加了357,917家企業(yè)。截止2019年底，全國金融行業(yè)企業(yè)數(shù)量達(dá)到587,982家，其中2015年企業(yè)增速達(dá)到峰值，為16.29%，此后連續(xù)5年增速逐年放緩。

從地區(qū)分布來看，廣東省金融企業(yè)數(shù)量最多，達(dá)到130,873家，比排名第2的山東省高出2倍。黑龍江、江蘇、河北緊隨其后，而四川排名第8位。
從注冊資本來看，與其他絕大部分行業(yè)不同，注冊資本高于1,000萬的金融企業(yè)數(shù)量最多，占比高達(dá)47.6%，其次為注冊資本小于100萬的企業(yè)，占比32.5%。
數(shù)據(jù)顯示，截止2019年底，全國共有近100家a股上市企業(yè)涉及金融行業(yè)。其中，券商公司最多，其次為銀行、保險(xiǎn)公司。地區(qū)分布方面，北京市最多，其次為江蘇、廣東、上海。
超10萬家企業(yè)退出
2017年處罰信息量驟增近50%
天眼查專業(yè)版數(shù)據(jù)顯示，2010-2019年，全國金融業(yè)企業(yè)注銷數(shù)為105,956家，吊銷企業(yè)數(shù)量也達(dá)到21,127家。

此外，僅2019年一年，金融行業(yè)的新增法律訴訟、失信違法、被執(zhí)行人、經(jīng)營異常、行政處罰、嚴(yán)重違法等司法和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)條數(shù)分別為2,709,119、7,909、70,880、35,421、3,584、5,329條。
而在最近5年中，金融行業(yè)新增法律訴訟以及失信信息數(shù)量均呈現(xiàn)出明顯的逐年增長趨勢。
值得一提的是，2017年金融企業(yè)行政處罰信息數(shù)量，相比上一年新增了47.42%。
據(jù)了解，2017年也被稱為“史上最嚴(yán)”金融監(jiān)管年。2017年3月，證監(jiān)會對鮮言等操縱市場案采取“沒一罰五”的頂格處罰，罰沒金額合計(jì)34.7億元；12月8日，銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保開出7.22億元的罰單，這兩張罰單也號稱是“史上最大罰單”。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，這一年，金融監(jiān)管部門共出臺重要監(jiān)管文件超過20個(gè)，行政處罰超2700件，罰沒金額超80億元。此后，國家整治金融亂象的力度不斷加大。
7000余家企業(yè)涉理財(cái)業(yè)務(wù)
平均一家企業(yè)超過8條法律訴訟
近年來，隨著居民生活水平的提高，對理財(cái)產(chǎn)品的購買熱情日趨高漲。
根據(jù)天眼查專業(yè)版統(tǒng)計(jì)，2010年至2019年，經(jīng)營范圍含“理財(cái)”的企業(yè)共新增3,996家，截至2019年底全國共有7,719家理財(cái)公司。其中，2012年增速達(dá)到峰值，為13.07%。
從地區(qū)分布來看，江蘇省開展理財(cái)業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)量最多，達(dá)到1,116家；其次是河北、江西、山東。從成立時(shí)間來看，30.95%的企業(yè)都是“老資格”，成立時(shí)間在15年以上。
值得一提的是，10年間，共有777家理財(cái)公司注銷，吊銷企業(yè)數(shù)量為241家。僅2019年一年，理財(cái)公司法律訴訟數(shù)量達(dá)到了66,152家，平均一家公司的法律訴訟數(shù)量就有8.6條。

此外，同樣是在2017年，理財(cái)企業(yè)的行政處罰信息數(shù)量最多。而理財(cái)企業(yè)在2019年新增的被執(zhí)行人、失信（老賴）數(shù)量，分布為2015年的2.2倍、6.6倍。
事實(shí)上，隨著居民儲蓄的持續(xù)增長，買理財(cái)、投保險(xiǎn)、選基金、囤黃金……群眾的理財(cái)意識空前覺醒。
2019年的央視3·15晚會，就曝光了“714高炮”小額貸款騙局。所謂“714高炮”，指的是那些期限為7天，或者14天的高利息網(wǎng)絡(luò)貸款，基本上90%都是以7天期為主。利息方面，年化利率基本上都超過了1500%，被江湖成為“高炮”。
而天天花、錢太太、速貸寶等，均被曝光涉及“714高炮”模式，其中融360被重點(diǎn)點(diǎn)名。
公開數(shù)據(jù)顯示，中國個(gè)人可投資金融資產(chǎn)規(guī)模從2013年76萬億元增長到2018年147萬億元，截至2018年，中國的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)人數(shù)已經(jīng)達(dá)到5.3億。不過，理財(cái)和保險(xiǎn)成維權(quán)重災(zāi)區(qū)，p2p投資者滿意度僅8.95%，僅有20.45%的消費(fèi)者對銀行整體滿意。
作為消費(fèi)者，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融和法律知識方面的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)自我保護(hù)意識和維權(quán)意識。在購買金融產(chǎn)品時(shí)，需認(rèn)真閱讀合同條款、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)提示書，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)狀況選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。
普通投資者還可以通過中國理財(cái)網(wǎng)辨別理財(cái)產(chǎn)品真實(shí)性，在中國理財(cái)網(wǎng)輸入理財(cái)產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱，如果可以查詢到該理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，即為合規(guī)合法產(chǎn)品，如果查詢不到，可能為虛假理財(cái)。
若小額貸款上當(dāng)，可以向中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會投訴，或者向當(dāng)?shù)亟鹑谵k或當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局進(jìn)行投訴。若已遭遇詐騙侵害，應(yīng)當(dāng)直接報(bào)警。

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