基金投顧業務又迎擴容，繼基金公司、第三方理財機構后，銀行和券商也成為了公募基金投資顧問業務的新玩家。
消息稱，工商銀行、招商銀行、平安銀行已正式獲準成為基金投顧業務試點機構，與三家銀行一同獲批的，還有7家券商。這也是銀行、券商首次獲批基金投顧業務試點資格。

在此之前，已有5家基金和3家基金銷售公司獲得該業務試點資格。2019年10月底，證監會正式下發了《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》。自此公募投顧業務試點啟動，嘉實基金、華夏基金、易方達基金、南方基金、中歐基金5家基金公司成為這一業務的首批試點機構。隨后2019年12月，騰安基金、珠海盈米基金、螞蟻（杭州）基金3家第三方基金銷售公司完成試點備案，成為了第二批試點機構。
何為基金投顧？
簡單來講，基金投顧服務是指財富管理機構根據客戶的財務狀況和真實理財需求，為客戶量身定制專屬投顧賬戶，擬定資產配置方案，構建基金組合，根據市場的變化持續地動態跟蹤和調整，幫助客戶獲得良好的長期收益。
其實，對于銀行客戶來說，基金投顧服務并不陌生。這3家入圍公募基金投資顧問業務試點的銀行，也是最早開展智能投顧的商業銀行。早在2016年，招行就已經推出了銀行業首個智能投顧服務體系“摩羯智投”，累計服務客戶數超過18萬，銷售金額超過120億元。2017年，平安智能投顧服務上線。隨后，工商銀行在國有大行中首個推出了基于人工智能技術的智能投顧品牌“AI投”。
從顧問式到全權委托式
過去的基金投顧服務與現在試點的基金投顧服務還是不一樣的，主要體現在兩個方面：
一是，過去的投顧服務只是向客戶推薦適合其風險偏好及風險承受能力的基金或組合，至于買不買、什么時候買、需不需要調倉或贖回，銀行都只是提供建議，決策權在客戶自己手上。而獲得了基金投顧資格后，試點行與客戶協議約定投資組合策略，然后全權代客戶作出具體基金投資品種、數量和買賣時機的決策，并代客戶執行基金產品申購、贖回、轉換等交易申請。所以，簡單來講，過去銀行只能提供決策建議，現在可以全權受托幫客戶進行資產管理。
二是，過去銀行是基于“賣方代理”的基金銷售模式，獲取的利益分別來自于管理費、銷售費用，這種交易模式必然會導致銀行會建議客戶反復交易，多割羊毛，才有交易傭金和收入商業銀行的優劣勢
隨著第三批機構試點的公布，目前國內基金投顧業務的參與者中，已經集齊了基金公司、第三方銷售機構、券商及商業銀行。在這四類機構的同臺競技中，商業銀行有著其一定的優劣勢：

龐大的客戶群體以及較強的銷售能力是銀行最具有優勢的地方。就此前完整年度的基金代銷規模而言，銀行是當之無愧的代銷主力。同時，銀行還擁有較強的客戶粘性和區域覆蓋能力。一方面，銀行品牌聲譽較好，具有很強的公眾認知。另一方面，具有遍布全國的分支機構，在開展基金投顧方面也具有天然的優勢。另外，這些年商業銀行通過發展私人銀行業務，特別是大型商業銀行掌握了大量的私行客戶資源，這些都是基金投顧的潛在客戶群。
不過，在投資策略方面，最有優勢的毫無疑問應該是基金管理公司，銀行在資產配置模型、基金評價篩選方面的經驗遜于基金公司和券商。銀行的理財經理目前更多的還是集中在“銷售”，而非“投顧”。但隨著理財子公司的發展，銀行在策略經驗方面的相對短板或許會得到一定的彌補。
銀行賣基金方式將改變
對于投資者來說，以前買基金在支付費用后享受的服務種類并不多，又受限于研究時間、投資經驗、辨別能力等因素，導致自己的基金投資或多或少都存在一些問題，比如基金數量過多、質量參差不齊、持倉比例不合理等這些常見的問題，沒有真正實現資產配置和組合管理的目標。基金投顧服務推出后，投資者可以在支付一樣甚至更少的費用的同時，還能夠享受到更專業的、更細致的投顧服務，將會更有利于投資目標的實現。
而對于銀行來說，銀行不再只是充當簡單的代銷機構角色，將加重“顧問”的功能引導客戶進行長期投資，優化客戶的投資理念。特別是可以更好地為高凈值客戶服務，這類群體更有可能接受這種服務模式。同時，通過相關業務的開展與客戶的聯系將會更加緊密，增強與客戶的粘性，以獲得更快的發展。
銀行獲得了基金投顧資格，將成為銀行財富管理業務變局的一個新起點，雖然過程可能會遇到各種難題，但未來的發展空間很大。另外，隨著銀行的全面數字化轉型，金融科技對銀行收入的貢獻占比在提升，不少銀行也在加大對金融科技的投入，而以智能投顧為基礎的基金投顧服務也將成為未來各家銀行們暗戰的重點業務之一，更值得大家期待了。

以上是767股票知識網小編幫你收集整理關于“[正泰電器股票]銀行入局基金投顧市場，以后賣基金的方式要變”的具體內容，了解更多[正泰電器股票]，請關注767股票知識網！