決策主力編輯：周宇翔
今天起，存量浮動利率貸款定價基準轉換啟動！
根據中國人民銀行〔2019〕第30號公告，存量浮動利率貸款定價基準轉換自2020年3月1日如期啟動。目前，主要銀行已完成相關準備工作，并通過其官方網站、等渠道發布了公告，貸款客戶可根據承貸銀行公告，與銀行協商辦理存量浮動利率貸款定價基準轉換。
什么貸款可以轉？
可以轉換的貸款需要滿足以下幾個條件：
1、2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同還未發放的。
2、參考的是貸款基準利率 如“基準利率上浮10%”或“基準利率打7折” 。
3、浮動利率 比如利率在每年1月1日調整 。
需要注意的是，以上不包括公積金個人住房貸款 包括組合貸款中的公積金部分 ，利率水平不變的的固定利率貸款、2020年12月31日前到期的個人住房貸款等也不用轉換。
值得一提的是，定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。
必須轉嗎？
國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨。但轉不轉則充分尊重個人的意見，LPR的市場化程度更高，未來貸款利率會隨著市場利率的變化而調整。轉為LPR，若LPR降低，可以享受到降息帶來的優惠；若LPR上漲，則利息支出也將上升。
例如，一筆20年的房貸，現在還剩10年，假設LPR繼續下降20個基點，100萬的貸款能少還多少利息呢？
轉換成LPR后，假設LPR再下將20個基點，貸款還剩10年，剩余本金大約是61萬多，按等額本息方式還款，每個月就會少還約60元錢，一年則少還700多元。
怎么轉？
根據人民銀行公告，按照“等價轉換”原則，用現在的利率水平倒算出加點數值，將“基準利率上下浮” 做乘法 轉換為“LPR加點” 做加法 ，即如把定價基準轉換成LPR，貸款利率定價方式將變為相應期限LPR加上一個固定的點差。
點差怎么算？
加點數值 可為負值 =您現在的利率水平-2019年12月發布的LPR。需要注意的是，加點數值一旦確定，將保持固定不變。
例如，小張的房貸是20年期，利率水平為基準利率下浮10%。 4.9* 1-10% =4.41% 。
若小張現在選擇轉換成LPR，則倒算出的加點數值=4.41% 小張現在的利率水平 -4.8% 2019年12月的LPR =-0.39% -39BPs 。
應該參考哪個LPR？
LPR分為1年期和5年期以上兩種,如您原來的貸款是5年以上的 比如貸了20年、30年 ，參考5年期以上LPR；原貸款是5年及以下的，參考1年期LPR。
個人房貸的重定價周期怎么算？
轉換時可以重新約定重定價周期和重定價日，但商業性個人住房貸款重新約定后的重定價周期最短為一年，也可以改為2年、3年甚至更長，但不能每月重新定價。
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