決策主力記者：張卓青 決策主力編輯：易啟江 段煉
時隔半年，中信銀行(601998)又“吃”了一張2000萬級的罰單。日前，中信銀行(601998)因為違規發放土地儲備貸款、個人經營性貸款資金被挪用于購房等十九項違法違規行為被北京市銀保監局開出一張2020萬元的罰單。記者梳理之后發現，自2018年11月以來，中信銀行(601998)已經三次領到2000萬元以上的罰單。
從這張2月21日的罰單來看，中信銀行(601998)的違法違規問題共涉及十九項，其中大部分跟房地產相關，包括：違規發放土地儲備貸款；個人經營性貸款資金被挪用于購房；未對融資人交易材料合理性進行必要的審查，資金被用于繳納土地競買保證金；信貸資金被挪用流入房地產開發公司；違規為房地產開發企業發放流動資金性質融資；簽署抽屜協議互投涉房信貸資產騰挪信貸規模；理財資金被挪用于支付土地出讓價款。以及，違規向資本金不足的房地產開發項目提供融資；并購貸款真實性審核不足，借款人變相用于置換項目公司繳納的土地出讓價款；理財資金實際用于置換項目前期股東支付的土地出讓金；違規為房地產企業支付土地購置費用提供融資；違規向四證不全的商業性房地產開發項目提供融資。
除了與房地產相關的違規行為以外，中信銀行(601998)這次大額罰單內容還包括：受托支付不符合監管規定；信托消費貸款業務開展不審慎；流動資金貸款被挪用于股權投資；非真實轉讓不良信貸資產；賣出回購信貸資產收益權，實現信貸規模階段性出表；協助合作機構簽署抽屜協議，規避相關監管規定。
如果將時間線拉長，我們就會發現，在近一年多的時間以來，中信銀行(601998)曾經接過三次2000萬元以上的大額罰單，而違法違規事項也屢次涉及到房地產行業。例如在去年7月，該行因為“以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款、未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目”等違法違規行為被銀保監會罰沒2223.6677萬元。另外，該行還因為“理財資金違規繳納土地款、自有資金融資違規繳納土地款”的違法違規行為，在2018年11月接到了一張2280萬元的罰單。
記者注意到，在2月24日召開的國務院聯防聯控機制新聞發布會上，銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，銀行放貸要考慮是否違規流向房地產行業，“是不是真正用于生產經營活動，而不是違規流向房地產、違規流向資本市場”。
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