日前，山西運(yùn)城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 以下簡(jiǎn)稱“運(yùn)城農(nóng)商行” 和中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司 以下簡(jiǎn)稱“中誠(chéng)信國(guó)際” 就終止了信用評(píng)級(jí)合作，而給出的理由卻很怪異。
最初是運(yùn)城農(nóng)商行表示，因自身規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需要等，終止合作；之后，中誠(chéng)信國(guó)際則公告稱，該行不配合提供評(píng)級(jí)材料，遂終止進(jìn)行評(píng)級(jí)。
《767股票知識(shí)網(wǎng)》記者注意到，在雙方宣布終止評(píng)級(jí)合作稍早前，東方金誠(chéng)出具了針對(duì)運(yùn)城農(nóng)商行的評(píng)級(jí)報(bào)告，評(píng)定該銀行主體信用等級(jí)為A+，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。這與2019年7月中誠(chéng)信國(guó)際最近一次對(duì)該銀行做出的評(píng)級(jí)有所不同。當(dāng)時(shí)，中誠(chéng)信國(guó)際維持該行主體信用等級(jí)為A+、將評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面。
雙方終止信用評(píng)級(jí)合作
2017年8月，運(yùn)城農(nóng)商行公開發(fā)行了5億元二級(jí)資本債券 簡(jiǎn)稱為“17運(yùn)城農(nóng)商二級(jí)” ，中誠(chéng)信國(guó)際對(duì)其進(jìn)行了信用評(píng)級(jí)工作。2019年7月，中誠(chéng)信國(guó)際對(duì)該行進(jìn)行了定期跟蹤評(píng)級(jí)，維持該行主體信用等級(jí)為A+，將評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面，維持“17運(yùn)城農(nóng)商二級(jí)” 的信用等級(jí)為A。

中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)報(bào)告 截圖
資料顯示，“17運(yùn)城農(nóng)商二級(jí)”為10年期固定利率債券，票面利率5.7%，第5年末附發(fā)行人贖回選擇權(quán)。
日前，在落款日期為2019年12月31日的一份公告中，運(yùn)城農(nóng)商行表示，因自身規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對(duì)二級(jí)資本債券的后續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)工作安排新的評(píng)級(jí)公司對(duì)接，從即日起，終止與中誠(chéng)信國(guó)際的合作。
之后，中誠(chéng)信國(guó)際“隔空互懟”，發(fā)布公告稱，根據(jù)監(jiān)管要求和《信用評(píng)級(jí)委托協(xié)議書》的約定，公司需在運(yùn)城農(nóng)商行“17運(yùn)城農(nóng)商二級(jí)”存續(xù)期內(nèi)進(jìn)行持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)，及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。2019年12月以來(lái)，在中誠(chéng)信國(guó)際對(duì)運(yùn)城農(nóng)商行不定期跟蹤評(píng)級(jí)過程中，公司項(xiàng)目組人員多次以電話、郵件及業(yè)務(wù)聯(lián)系函等形式請(qǐng)?jiān)撔刑峁└櫾u(píng)級(jí)所必需的材料，該行始終未能提供。
中誠(chéng)信國(guó)際提到，根據(jù)監(jiān)管要求和中誠(chéng)信國(guó)際《終止評(píng)級(jí)制度》，經(jīng)中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)委員會(huì)審議決定，自本公告發(fā)布之日起，中誠(chéng)信國(guó)際終止對(duì)運(yùn)城農(nóng)商行的主體及“17運(yùn)城農(nóng)商二級(jí)”債項(xiàng)信用評(píng)級(jí)，并將不再更新運(yùn)城農(nóng)商行的信用評(píng)級(jí)結(jié)果。
兩家信評(píng)機(jī)構(gòu)給定的評(píng)級(jí)結(jié)果不同
如前所述，2019年7月，中誠(chéng)信國(guó)際最近一次對(duì)運(yùn)城農(nóng)商行進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)定其主體信用等級(jí)為A+、評(píng)級(jí)展望為負(fù)面。
《767股票知識(shí)網(wǎng)》記者注意到，在落款日期為2019年12月23日的一份評(píng)級(jí)報(bào)告中，東方金誠(chéng)對(duì)運(yùn)城農(nóng)商行的信用等級(jí)評(píng)定是主體信用等級(jí)為A+，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

東方金誠(chéng)評(píng)級(jí)報(bào)告 截圖
可見，兩個(gè)評(píng)級(jí)結(jié)果的主要不同之處在于評(píng)級(jí)展望方面。
運(yùn)城農(nóng)商行前身系成立于1989年10月的鹽湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社。2012年12月，經(jīng)原中國(guó)銀行(601988)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)山西省銀監(jiān)局批準(zhǔn)籌建，該行完成股份制改革，整體變更為農(nóng)村商業(yè)銀行并更至現(xiàn)名。截至2019年9月末，該行實(shí)收資本為10.08億元，其中法人和自然人股東占比分別為50.16%和49.84%。
截至2019年9月30日，運(yùn)城農(nóng)商行合并口徑下資產(chǎn)總額為240.73億元，負(fù)債總額223.88億元，所有者權(quán)益總額16.85億元。2019年1~9月實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.88億元。
在2019年7月的評(píng)級(jí)報(bào)告中，中誠(chéng)信國(guó)際稱運(yùn)城農(nóng)商行面臨多個(gè)挑戰(zhàn)，包括業(yè)務(wù)發(fā)展易受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)波動(dòng)影響、逾期貸款大幅增長(zhǎng)、不良和關(guān)注貸款上升較快、資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大、盈利能力持續(xù)下滑、抵債資產(chǎn)上升加大資本下行壓力、加大信用債投資導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)管控難度上升、綜合金融服務(wù)能力有待加強(qiáng)以及公司治理和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有待進(jìn)一步完善等。
東方金誠(chéng)對(duì)其的最新評(píng)級(jí)報(bào)告則顯示，2016年至2018年末，運(yùn)城農(nóng)商行不良貸款率分別為1.75%、1.48%、1.87%，2019年9月末該行不良貸款率升至2.19%。關(guān)注類貸款占比2017年為19.76%，2018年時(shí)曾達(dá)到34.33%，2019年9月又下降至15.55%，相對(duì)仍處高位。
東方金誠(chéng)還提到，受區(qū)域經(jīng)濟(jì)調(diào)整、環(huán)保政策趨嚴(yán)以及擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露等影響，該行不良貸款率上升，關(guān)注類貸款占比處于高位，未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力。該行保證貸款占比較高，且部分擔(dān)保人代償能力較弱，貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋效力不足等。
評(píng)級(jí)展望方面，東方金誠(chéng)預(yù)計(jì)未來(lái)運(yùn)城農(nóng)商行存貸款規(guī)模將保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，其市場(chǎng)份額將在區(qū)域市場(chǎng)繼續(xù)保持前列。該行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露，導(dǎo)致其資產(chǎn)質(zhì)量和盈利承壓。
此外，運(yùn)城農(nóng)商行2016年、2017年、2018年、2019年9月末的撥備覆蓋率分別為286.96%、304.02%、160.10%、167.95%，中間下降比較明顯。截至去年9月30日，該行合并口徑資本充足率13.5%，核心一級(jí)資本充足率9.68%，一級(jí)資本充足率9.68%。
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