繼錢端實控人陳強以及部分招行員工被批捕的消息傳出后，招行和錢端這場“扯皮”大戲在進入2020年后再次傳出了新進展：監管認定招行在整改期間實質違規擴大了業務范圍、推薦下載錢端等屬違規推介行為，將依法依規進行后續處理。
根據新浪財經最新消息顯示，有投資人日前收到中國銀行(601988)保險監督管理委員會消保局的《銀行業消費者投訴事項回復函》。這也是錢端事件中首份針對招行總行層面的回復函。
具體來看，銀保監會消保局回復函針對投資人提出的投訴事項做出了說明：
一、招商銀行(600036)未就與廣東錢端商務服務有限公司開展合作業務情況向原銀監會或原深圳銀監局提交業務申請或備案，在整改期間實質違規擴大了業務范圍。
在業務模式方面，招商銀行(600036)將互聯網融資見證擴展至應收賬款、資產收益權等基礎資產范圍。在投資渠道方面，招商銀行(600036)拓展了第三方投融資平臺手機APP—錢端投資渠道發布和銷售融資見證項目，而手機端投資起點為100元，遠低于小企業E家5萬元起點金額。
二、招商銀行(600036)2016年5月后，面向企業客戶的員工組織“員企同心”營銷活動，推薦下載錢端APP等屬違規推介行為。
銀保監會消保局還在回函中表示：“對于上述問題，我會將依法依規對招行進行后續處理。”
對此，招行方面也確認了銀保監會消保局回復函的真實性，并針對監管指出的相關問題進行了回應。
一、針對“招行違規擴大了見證業務范圍、拓展了第三方渠道錢端APP發布和銷售見證項目”問題，招行方面回應，上述招行見證資產項目已于2018年初全部結清，公安已初步查明錢端逾期資產是犯罪嫌疑人挪用投資者資金造成。
二、針對“招行通過員企同心活動違規推介下載錢端APP”問題，招行方面回應，該行是推薦下載錢端APP，而非推薦和銷售錢端APP發布的具體理財產品。
除了對監管指出問題進行回應外，招行方面還表示，將按照銀保監會的要求，針對相關問題認真落實整改，從管理、制度、規范、執行等各方面確保不再發生類似問題；招行在與錢端合作期間，被監管機構認定存在違規問題，該行會按照監管機構的認定，依法承擔應負的責任。
此外，招行方面表示，公安已通報了錢端刑事案件的最新進展，招行正在積極推動和配合公安為投資人追贓挽損；引起錢端爆雷的是一個刑事案件。根據公安機關的偵查公告，是錢端實控人陳強為首的團伙，挪用了投資人的資金，導致不能兌付投資人。招行之前也作了相應公告。
招行還強調，按照我國法律訴訟案件先刑后民的程序和規定，銀保監會確認的招行違規行為與投資人因犯罪嫌疑人犯罪行為造成的資金損失之間的法律關聯性，需要通過司法程序予以最終認定，招行承諾將根據司法機關判定結果承擔責任。即招行承擔責任，需在法律框架下進行。
南都記者對上述相關回應向招商銀行(600036)方面求證，但截至發稿尚未得到任何回復。不過據南都記者了解，該回應應該是出自該行的處置小組。
采寫：南都記者 田姣
編輯：李群

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