決策主力記者：潘婷 決策主力編輯：廖丹
11月11日，香港證監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，瑞銀 UBS 因在十年間向客戶多收款項(xiàng)及犯有嚴(yán)重的相關(guān)系統(tǒng)性內(nèi)部監(jiān)控缺失，對(duì)其作出譴責(zé)，罰款4億港元。
記者注意到，UBS承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶，退回款項(xiàng)總額約2億港元，約5000個(gè)在香港管理的客戶賬戶受影響。值得一提的是，在今年3月份，UBS因保薦人缺失被罰。
向客戶多收款項(xiàng)
據(jù)香港證監(jiān)會(huì)披露，瑞士銀行有限公司在債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)存在以下行為：
1、UBS財(cái)富管理部的客戶顧問(wèn)及客戶顧問(wèn)助理 以下簡(jiǎn)稱“助理” 于2008年至2015年間在進(jìn)行債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時(shí)向客戶多收款項(xiàng)。方法為執(zhí)行買賣后，在客戶不知情的情況下增加所收取的利潤(rùn)幅度；
2、UBS在2008年至2017年間向客戶收取高于其標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用。
具體而言，客戶顧問(wèn)和助理會(huì)在客戶要求買入或賣出產(chǎn)品后，于UBS的客戶買賣指令處理系統(tǒng)輸入客戶買賣中的限價(jià)盤(pán)價(jià)格。若市場(chǎng)所做到的實(shí)際成交價(jià)優(yōu)于限價(jià)盤(pán)的價(jià)格，客戶顧問(wèn)和助理便會(huì)于執(zhí)行買賣后，在未與客戶達(dá)成協(xié)議或向客戶作出披露的情況下增加利潤(rùn)幅度，借以為UBS保留該有利的價(jià)格差異。
3、UBS在進(jìn)行第二市場(chǎng)債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時(shí)，沒(méi)有了解及適當(dāng)?shù)嘏镀涫且院畏N身份代客戶行事。UBS確認(rèn)其過(guò)往在處理有關(guān)代客戶行事的身份時(shí)做法混亂，過(guò)去與監(jiān)管機(jī)構(gòu)就其身份一事所進(jìn)行的溝通亦不完整，與客戶就其是以他們的代理人還是主事人的身份行事所進(jìn)行的溝通有欠清晰，在某些情況下甚至出現(xiàn)錯(cuò)誤；
4、UBS在被發(fā)現(xiàn)犯有失當(dāng)行為后兩年才向香港證監(jiān)會(huì)匯報(bào)其多收利潤(rùn)幅度的做法。這并非個(gè)別事件，而只是UBS沒(méi)有及時(shí)或根本沒(méi)有向香港證監(jiān)會(huì)匯報(bào)有關(guān)失當(dāng)行為的多宗逾時(shí)申報(bào)事件之一；
5、UBS在發(fā)現(xiàn)多收利潤(rùn)幅度的做法后提升系統(tǒng)，其于2017年10月推出了一個(gè)新的接收指令平臺(tái)——“單一財(cái)富管理平臺(tái)” One Wealth Management Platform 1WMP 。然而，UBS不但沒(méi)有設(shè)立一個(gè)能確保其遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的系統(tǒng)，反而向香港證監(jiān)會(huì)或香港金融管理局匯報(bào)了15宗關(guān)于1WMP出現(xiàn)缺失的事故，當(dāng)中涵蓋各種問(wèn)題，包括進(jìn)一步多收了利潤(rùn)幅度。這些問(wèn)題令人質(zhì)疑UBS是否有能力制定有效的補(bǔ)救措施及妥善的內(nèi)部監(jiān)控措施，以處理多收利潤(rùn)幅度的做法及避免過(guò)往的缺失再度出現(xiàn)。
承諾退款約2億港元
在上述五項(xiàng)違規(guī)情況下，香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為UBS沒(méi)有以誠(chéng)實(shí)、公平和維護(hù)客戶最佳利益的態(tài)度行事；未以適當(dāng)?shù)募寄堋⑿⌒膶徤骱颓诿惚M責(zé)的態(tài)度行事，以維護(hù)客戶的最佳利益；未避免利益沖突及確保其客戶得到公平的對(duì)待；未向客戶充分披露相關(guān)的重要資料；未遵守一切適用于其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管規(guī)定，從而維護(hù)客戶的最佳利益。
香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，UBS沒(méi)有披露利益沖突，并在欠缺透明度的交易中向客戶多收款項(xiàng)。不但沒(méi)有遵守以維護(hù)客戶最佳利益的態(tài)度行事的基本和總體責(zé)任，也濫用了客戶的信任。
香港證監(jiān)會(huì)行政總裁歐達(dá)禮表示：“證監(jiān)會(huì)期望所有中介人在管理客戶的買賣時(shí)秉持嚴(yán)格的誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)。UBS多年來(lái)有系統(tǒng)地向非常大量的客戶多收款項(xiàng)，其操守遠(yuǎn)遜于這些要求。雖然每次多收的款項(xiàng)只占每宗買賣的一小部分，但UBS的失當(dāng)行為涉及欺詐及廣泛地濫用客戶對(duì)其的信任，以致它得以在有關(guān)過(guò)程中賺取其不應(yīng)得到的龐大額外收入。”
而香港證監(jiān)會(huì)公告顯示，UBS承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶，以對(duì)他們作出賠償。退回的款項(xiàng)總額大約是2億港元，并涉及于2008年至2017年期間以在買賣后增加利潤(rùn)幅度及收取高于標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用而多收的款項(xiàng)。多收款項(xiàng)的做法涉及約28700宗交易，大約5000個(gè)在香港管理的客戶賬戶受影響。
京師律師事務(wù)所證券和投資基金法律事務(wù)部主任劉盼盼對(duì)《767股票知識(shí)網(wǎng)》記者表示：UBS誤報(bào)利潤(rùn)幅度，多收費(fèi)用等行為不僅涉嫌違反《證券及期貨條例》關(guān)于信義義務(wù)之規(guī)定，還可能觸犯銀行業(yè)海外合規(guī)要求，不論基于屬人還是屬地管轄。因?yàn)楫?dāng)前還在退款，可能最終的處罰還要看退款金額以及進(jìn)度或承諾等措施。
值得一提的是，今年3月份，UBS因保薦人缺失被罰款。
3月14日，香港證監(jiān)會(huì)公告顯示，因UBS在擔(dān)任三宗上市申請(qǐng)的其中一名聯(lián)席保薦人時(shí)沒(méi)有履行其應(yīng)盡的責(zé)任，香港證監(jiān)會(huì)對(duì)UBS及UBS Securities Hong Kong Limited作出譴責(zé)，并處以罰款3.75億元。與此同時(shí)，暫時(shí)吊銷UBS Securities Hong Kong就機(jī)構(gòu)融資提供意見(jiàn)的牌照，為期一年，令其不得為任何證券在香港聯(lián)合交易所有限公司的上市申請(qǐng)擔(dān)任保薦人。
封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)
767股票知識(shí)網(wǎng)