今年7月，互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開了網絡借貸風險專項整治工作座談會，明確網貸專項整治時間表：3季度“三降” ，4季度“試點”。
現在，眼看3季度已過2/3，監管加緊清退節奏。
繼多家銀行收縮網貸存管業務后，近日，包括北京地區在內的相關監管部門約談部分第三方支付公司，要求后者審慎開展或清退p2p支付結算業務，并提交相應的整改方案和清退時間表。
支付公司接到要求：審慎開展或清退P2P支付結算業務
8月29日，據財新報道，近日，包括北京地區在內的相關監管部門約談部分第三方支付公司，要求后者審慎開展或清退P2P支付結算業務，并提交相應的整改方案和清退時間表。與此同時，有銀行方面也收到相關通知，需“審慎開展p2p網貸業務的互聯網金融機構提供支付結算服務”。
至于清退的節奏，報道指出，監管要求在維持社會穩定的大前提下，具體根據各家支付公司提交的方案執行。
財新記者了解到的情況，首批被清退的對象可能是一些到目前為止還未將資金做銀行存管的P2P平臺。沒有銀行存管，意味著這些平臺均存在著嚴重的合規問題，而切斷支付通道，即資金無法流入流出，相當于直接宣告平臺線上業務的死亡。這部分平臺的數量少、規模小，但仍需注意處置的方式方法，不引起處置風險的風險。
而對于那些已將資金存管至銀行、仍在合規整改進程當中的P2P平臺來說，也存在著支付通道被清退掉的可能性。有兩名分別來自不同支付公司的人士告訴財新記者，其提交給監管的清退方案中，一家計劃在年底前清退完畢，另一家計劃在1-2年內清退完畢，但后者的方案被打回，認為時間拖得太長。
此外，財新還在報道中提到的，也有P2P存管銀行人士稱，得到的消息是部分支付公司需分類管理，沒有提到“全部清退”要求。據該名銀行人士分析，假設在所有支付公司的通道被切斷這一極端情況下，P2P仍可以通過存管銀行進行資金的流入和流出，但會造成許多不便，比如說許多交易可能需要到線下進行充值，或者通過存管銀行去完成充值路徑。
多家銀行被窗口指導不能再做P2P存管業務
今年7月底，據經濟觀察報記者報道，多家股份行、城商行和民營銀行從去年底今年初開始已經接到窗口指導不能再做這塊業務。
的確，在當下監管趨嚴、備案進程不明和行業出清加速的大環境，不少曾經的存管大戶為了防止聲譽受損，基于品牌、業務空間、成本等考慮，開始收緊甚至退出P2P網貸資金存管業務，態度趨于謹慎。
另外也有部分銀行是由于資金存管系統對接的要求提高，未通過測評而選擇退出。
據網貸之家數據顯示，目前貴州銀行明確宣布退出P2P平臺資金存管業務，上海銀行(601229)、北京銀行(601169)、恒豐銀行、廣東華興銀行、浙商銀行、徽商銀行、廈門國際銀行、廊坊銀行等多家銀行也在明顯縮減網貸資金存管業務。
如廣東華興銀行6月初發布公告稱，為進一步加強賬戶管理，引導廣大客戶合理安排和使用賬戶資源，將于6月21日起對部分網貸資金存管賬戶進行批量清理； 新安銀行于2019年1月以來已前后發布5次公告解除與P2P網貸平臺網貸資金存管協議，共涉及30家平臺，不過其中多數為停業及問題平臺； 重慶富民銀行也多次發布公告終止部分P2P網貸平臺資金存管合作； 撈財寶與上海華瑞銀行于2019年8月初終止存管合作，雖然關于終止合作雙方各執一詞，但不難看出上海華瑞銀行確實在收縮存管業務。 當然，在部分銀行退出網貸存管業務的同時，也有銀行積極開展資金存管業務，如新網銀行、內蒙古陜壩農商行和宜賓市商業銀行。
監管多措并舉引導清退，為“試點”開閘營造條件
銀行存管和支付通道可謂P2P網貸業務的命門，監管從此出發，目的可能是為了快速清退硬件基礎不合規范的網貸機構。
今年7月6日央行旗下的《金融時報》報道，互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開了 網絡借貸風險專項整治工作座談會座談會，明確下一階段重點為，穩妥有序化解存量風險、多措并舉支持和推動網貸機構良性退出或平穩轉型。 2019年四季度，在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上，將逐一對在線運營機構進行分類管理，多措并舉化解風險。專項整治工作按照 “成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構納入監管試點。 如今三季度已過2/3，退出工作尚有長路要走。 據網貸之家統計，截至2019年7月底，P2P網貸行業正常運營平臺下降至787家，相比6月底減少了30家。 長遠看，四季度“試點”畢竟只有少數平臺能取得資格，如果在3季度未將市場存量壓降到一定規模，屆時“試點”開閘勢必引起流動性集中，部分平臺發生擠兌，導致更嚴重的市場風險。
監管此時加大清退力度，實則為“試點”開閘預留空間，為P2P網貸行業順利度過整治、進入穩定運行創造條件。
不過在網貸整治上，監管也非一味清退。
今年3月，互金整治辦、網貸整治辦會同國家應急中心“22號文”明確提出，各網貸機構實時數據報送的及時性、完整性和準確性是后續機構獲取備案資格的重要考察條件。
隨后全國各地積極開展網貸機構實時數據報送工作。在地方層面，山西、安徽兩省監管機構已經正式表態，清退未接入實時數據監測網貸機構。
據山西省互聯網金融協會 下稱“山西互金協會” 官方公號披露，根據晉“48號文”，山西互金協會要求全省P2P網貸機構在7月31日前按時完成實時數據接入工作，到期未完成系統接入的網貸機構應穩妥有序退出市場。 安徽省互聯網金融協會 下稱“協會” 官方公號披露，8月2日下午協會召集P2P網貸會員單位共同學習近期互聯網金融風險專項整治工作指示精神及《關于清退未納入實時數據監測網貸平臺的通知》 即“皖互金整治辦44號文” 文件內容。據悉，皖籍未納入實時數據監測的網貸將面臨退出。 隨著網貸機構實時數據接入系統的推出，網貸監管已經形成項目實時監控、信息披露的體系，截至發稿，“金融服務平臺”APP披露了109家網貸信息，有96家P2P平臺的項目信息可在中國互金協會互聯網金融登記披露平臺查詢，邀請出借人積極查驗、舉報，以驗證網貸機構上報數據的真實性。
一方面，監管多舉措并行、清退不合規平臺：
1、切斷支付通道，清退未對接銀行存管的網貸機構； 2、要求接入實時數據報送系統，清退信披不透明的網貸機構； 3、重點推動三降，清退規模小、背景弱的平臺，為“試點”開閘做充分準備 。 另一方面，無論是之前的京東收購P2P，持牌系金融機與拍拍貸、小贏網金等頭部平臺開展的助貸業務，還是近期新網銀行積極開展資金存管業務，無不顯示了市場對P2P前景的看好。
不少平臺亦通過增資、上市等重大舉措，積極壯大自身實力，P2P行業整治陣痛終將過去，未來可期！
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