決策主力記者 張卓青 實習編輯 劉 野
8月下旬正值a股上市銀行集中披露半年報之際，中信銀行(601998)近期發布了該行的中期業績報告并舉行了業績報告新聞發布會，報告顯示，中信銀行(601998)在今年上半年實現凈利潤283.07億元，同比增長了10.05%，在發布會上該行的高管層對于該行不良資產問題、零售業務轉型以及完善貸款市場報價利率 LPR 對于銀行的影響等多個問題進行了回應與解讀。
不良貸款率微降
從去年開始，監管對于不良資產認定標準趨于嚴格，在今年4月30日，銀保監會公布《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》 征求意見稿 以下簡稱《暫行辦法》 ，明確提出金融資產逾期后應至少歸為關注類，逾期90天以上應至少歸為次級類。記者也注意到，近期部分地區監管部門已鼓勵將逾期60天以上貸款納入不良貸款。
中信銀行(601998)的半年報顯示，截至6月末，該行的不良貸款率1.72%，相較于年初走低了0.05個百分點，該行的不良貸款偏離度 逾期90天以上貸款與不良貸款之比 為88.77%。中信銀行(601998)行長方合英則表示目前該行已經將逾期60天以上的貸款全部計入不良貸款，這兩者的比例為97%左右。
《767股票知識網》記者注意到，上半年中信銀行(601998)的零售業務增長迅速，該行的零售銀行業務的營業凈收入為324.72億元，同比增長20.05%，占該行營業凈收入的36.72%。
零售銀行的非利息凈收入為228.11億元，對于該行非利息凈收入的貢獻率達到65.67%，其中，信用卡非利息凈收入為183.71億元，占銀行非息凈收入的一半以上。記者注意到，截至二季度末，該行的信用卡貸款余額為4998.06億元，較上年末增長13.07%;上半年共實現信用卡業務收入277.93億元，同比增長了19.14%。該行的信用卡資產質量有所好轉，信用卡不良貸款余額86.78億元，不良率為1.74%，較上年末下降了0.11個百分點。
中信銀行(601998)副行長謝志斌表示零售業務上升是必然的趨勢，該行要在3~4年的時間內，將零售板塊業務對于全行營收貢獻率的占比提高到50%，在利潤中的占比目標達到40%~50%。
LPR對盈利影響可控
在發布會上，行長方合英還對目前市場上頗為關注的新LPR實施對于商業銀行影響問題作出了回應，他認為從貸款端單邊變動角度來看，對于銀行的影響還是有限，按照中信銀行(601998)目前的貸款定價缺口，如果MLF下調20個bp,加上第一次LPR定價解釋中調整的5bp，一共調整25 bp,那么今年年內對于該行收入影響大約為1.7個億，到了明年，影響為18.6億元，如果考慮客戶提前還款的情況的話，對于數據的影響還會變大。總體而言，LPR的實施對于該行利差和盈利的影響在可接受范圍之內。
記者注意到，該行的半年報顯示，截至6月末，該行的凈息差與凈利差分別為1.96%和1.87%，相較于去年同期均同比上升了0.07個百分點。
記者了解到，目前央行已經對銀行提出了LPR考核要求，一是設定了三個考核時點，具體來說，截至今年9月末，全國性銀行業金融機構新發放貸款中，應用LPR作為定價基準的比例不少于30%；截至12月末，上述占比要不少于50%；截至明年3月末，上述占比不少于80%。
二是將貸款利率競爭行為納入宏觀審慎評估 MPA ，所有銀行業金融機構不得通過協同設定貸款利率隱性下限，否則在MPA考核中實行“一票否決”。