8月26日，北京銀保監局印發《關于加強銀行卡風險防控的監管意見》 下稱《意見》 。《意見》針對當前銀行卡業務面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風險問題，從銀行卡風險防控總體要求、加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監控、強化消費者權益保護、建立銀行卡風險排查機制等六個方面，明確了13項具體監管要求。
《意見》旨在通過督導銀行發揮智能風控引領作用，全面構建“銀行專業防控+客戶自主防范”的銀行卡風險防控機制，重點防范洗錢、電信網絡新型違法犯罪等風險，切實保障金融消費者合法權益，維護良好、公平的銀行卡市場競爭秩序。
北京銀保監局稱，為有力遏制當前銀行卡領域電信網絡詐騙多發態勢，《意見》針對部分業務流程，將監管要求具化、細化。比如，在具備監管部門提供的賬戶查詢條件下，明確商業銀行在為客戶新開立賬戶和銀行卡前，應對其名下已開立的銀行賬戶和銀行卡進行查詢；應嚴格控制同一客戶的銀行卡累計開卡數量，嚴格審慎為已有賬戶被有權部門凍結的客戶辦理新開卡業務等。
同時，《意見》通過細化操作規范和業務原則，督導商業銀行在幫助、教會持卡人主動防范欺詐風險等方面，主動履行更多社會責任。比如，商業銀行應勸導客戶根據實際需要，通過柜面、網上銀行、手機銀行等多種渠道，設置銀行卡“賬戶安全鎖”，包括鎖定交易地點、交易時間、交易類型、交易限額等參數；對于存量銀行卡，應主動告知客戶在無境外交易需求情況下及時關閉境外交易權限等。
針對近期市場上出現的個別類型的銀行卡業務無序競爭現象，《意見》特別強調，商業銀行有義務積極維護良好、公平的市場競爭機制，嚴禁銀行卡及相關綁定業務通過攀比贈送、競相折扣、加碼優惠等促銷手段開展惡性競爭。
為全面加強銀行卡業務風險管控，《意見》還首次引入“智能風控”概念。明確鼓勵商業銀行引入個人征信、通信運營商、社保、公積金、納稅證明、交通運輸部ETC數據等外部可信數據，利用“大數據+模型”技術手段不斷完善銀行卡風險管理體系。同時，積極引導客戶主動采取賬戶安全措施，全面構建“銀行專業防控+客戶自主防范”的風險防控機制。
《意見》還從加強授信審批審慎管理、加強授信額度動態管理、審慎制定信用卡分期業務風險資產分類標準等三方面，重點細化明確對信用卡業務的授信管理要求；從建立完善異常交易監控機制、建立賬戶變動提醒機制、加強信用卡資金流向監控、加強信用卡套現交易監控等方面，重點加強銀行卡交易管控。有關規定較為細致到位，可操作性強，對商業銀行的具體指導性強，有利于對相關監管規定的推進落實。
此外，在強化信息披露要求的同時，《意見》更加注重對持卡人信息的保護。如要求商業銀行應通過銀行網點、手機銀行等多種渠道，充分披露銀行卡申請條件、產品功能、計結息方式、收費標準等內容；應不斷完善客戶信息保護制度、機制和流程，遵循“最小化”數據訪問原則，加強與第三方機構的數據交互安全管理，防止員工泄露客戶敏感信息。