8月7日，平安銀行(000001)向深圳證券交易所提交了2019年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告指出，平安銀行(000001)自2016年末正式啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型，以科技創(chuàng)新和綜合金融為抓手，推動(dòng)零售業(yè)績(jī)快速提升，基本達(dá)成轉(zhuǎn)型第一階段目標(biāo)。目前，全行轉(zhuǎn)型已進(jìn)入第二階段，即將開啟新的征程。
該行2019年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
■整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中趨好。2019年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入678.29億元，同比增長(zhǎng)18.5%；減值損失前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)472.41億元，同比增長(zhǎng)19.0%；凈利潤(rùn)154.03億元，同比增長(zhǎng)15.2%。截至2019年6月末，該行資產(chǎn)總額35,907.66億元，較上年末增長(zhǎng)5.0%；吸收存款余額23,431.79億元，較上年末增長(zhǎng)10.1%；發(fā)放貸款和墊款總額 含貼現(xiàn) 20,818.96億元，較上年末增長(zhǎng)4.2%。
■零售轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)。2019年上半年，該行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入385.96億元，同比增長(zhǎng)31.7%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為56.9%；零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)108.10億元，同比增長(zhǎng)19.1%，在全行凈利潤(rùn)中占比為70.2%。截至2019年6月末，該行個(gè)人存款余額5,407.79億元，較上年末增長(zhǎng)17.2%；個(gè)人貸款余額12,249.08億元，較上年末增長(zhǎng)6.1%。
■資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯。2019年6月末，該行逾期、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末均下降，偏離度低于1。截至6月末，該行逾期貸款余額487.63億元，較上年末減少7.17億元；逾期貸款余額占比2.34%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款余額327.97億元，較上年末減少11.87億元；逾期90天以上貸款占比1.58%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額515.76億元，較上年末減少29.76億元；關(guān)注率2.48%，較上年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款偏離度94%，較上年末下降3個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率1.68%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 轉(zhuǎn)型第一階段目標(biāo)達(dá)成
平安銀行(000001)以科技賦能零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，全面推動(dòng)AI Bank建設(shè)，為客戶提供了一體化、無縫、便捷的極致體驗(yàn)。
截至2019年6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn) AUM 17,550.45億元、較上年末增長(zhǎng)23.9%，2019年上半年管理零售客戶資產(chǎn) AUM 增量是去年同期增量的2.6倍，其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客戶數(shù)9,019.42萬戶，較上年末增長(zhǎng)7.5%。其中，財(cái)富客戶71.97萬戶，較上年末增長(zhǎng)21.6%，私行達(dá)標(biāo)客戶3.84萬戶，較上年末增長(zhǎng)27.9%。
對(duì)公業(yè)務(wù)方面，該行堅(jiān)持“行業(yè)化、雙輕化”理念，最大限度優(yōu)化資源配置，走精品公司銀行道路，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型。
截至2019年6月末，該行企業(yè)存款余額為18,024億元，較上年末增長(zhǎng)8.1%，其中企業(yè)活期存款余額5,878.99億元，較上年末增長(zhǎng)10.2%。
報(bào)告顯示，2019年上半年，該行累計(jì)實(shí)現(xiàn)非息收入持續(xù)增長(zhǎng)。其中，增長(zhǎng)最快的是跨境金融服務(wù)收入，同比增長(zhǎng)15倍；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入，同比增長(zhǎng)7倍；國(guó)內(nèi)證開證及福費(fèi)廷手續(xù)費(fèi)收入，同比增長(zhǎng)12倍。
科技引領(lǐng)成效凸顯 科技投入繼續(xù)大幅增加
平安銀行(000001)將科技視為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的第一生產(chǎn)力。2019年上半年，平安銀行(000001)科技投入在去年較高增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)大幅增加，IT資本性支出及費(fèi)用合計(jì)同比增長(zhǎng)36.9%。
報(bào)告期內(nèi)，該行打造了AI中臺(tái)、銀行私有云平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、分布式PaaS平臺(tái)、項(xiàng)目可視化平臺(tái)等基礎(chǔ)平臺(tái)。報(bào)告顯示，PaaS平臺(tái)已完成基礎(chǔ)版本發(fā)布，已有超過30個(gè)系統(tǒng)或項(xiàng)目使用；銀行私有云平臺(tái)通過持續(xù)推廣基礎(chǔ)設(shè)施的云化部署，開發(fā)資源交付周期從過往2周下降到3天，僅為原來的25%，資源交付量從單周250臺(tái)到單周2,800臺(tái)，提高11.2倍，在大幅提高交付效率的同時(shí)有效降低了成本。
資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)
2019年上半年，平安銀行(000001)積極通過一系列措施，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力顯著增強(qiáng)。
2019年6月末，該行計(jì)提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為272.04億元，同比增長(zhǎng)22.0%，其中發(fā)放貸款和墊款計(jì)提的信用減值損失為235.97億元；2019年6月末貸款減值準(zhǔn)備余額為637.48億元，較上年末增長(zhǎng)17.6%；撥貸比為3.06%，較上年末增加0.35個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為182.53%，較上年末增加27.29個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為194.37%，較上年末增加34.92個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
上半年，該行收回不良資產(chǎn)總額137.52億元，同比增長(zhǎng)11.6%，其中信貸資產(chǎn) 貸款本金 128.15億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款75.65億元，未核銷不良貸款52.5億元；不良資產(chǎn)收回額中88%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。
此外，平安銀行(000001)持續(xù)推動(dòng)精細(xì)化資本管理，全面實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理。2019年6月末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為8.89%、9.71%及12.62%，均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 致力精準(zhǔn)脫貧
平安銀行(000001)堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2019年6月末，該行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額29,399億元，長(zhǎng)3.6%。
同時(shí)，平安銀行(000001)采取“差異化紓困+精準(zhǔn)化服務(wù)”策略，切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難融資貴問題。數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，該行新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款占對(duì)公貸款的比例為76.3%；2019年6月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額占對(duì)公貸款余額的比例為73.2%；單戶授信1,000萬 含 以下的小微企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)7.1%，高于全行各項(xiàng)貸款平均增速，有貸款余額戶數(shù)高于年初水平1.5萬戶，該類小微企業(yè)貸款利率較上年末下降1.27個(gè)百分點(diǎn)，不良率控制在合理范圍。
除此之外，2018年平安銀行(000001)通過“金融+產(chǎn)業(yè)”扶貧，建立“金融+科技+產(chǎn)銷”的扶貧閉環(huán)。2019年上半年，該行“村官工程”項(xiàng)目投放產(chǎn)業(yè)扶貧資金53.2億元，新增直接幫扶建檔立卡貧困戶4,930人，惠及建檔立卡貧困人口超過10萬。扶貧商城上線13個(gè)省份、20個(gè)貧困縣的106種農(nóng)產(chǎn)品(000061)，幫助貧困人口增收539.28萬元。
轉(zhuǎn)型進(jìn)階，再啟新程。平安銀行(000001)表示，該行以科技賦能，打造更懂您的智能零售銀行。未來，該行將繼續(xù)積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，順應(yīng)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，遵循新的“3+2+1”經(jīng)營(yíng)策略，全面推進(jìn)AI Bank體系建設(shè)，持續(xù)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。下一步，該行轉(zhuǎn)型將更加深入，拓展新的增長(zhǎng)點(diǎn)，拓展更廣闊的空間，讓業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)由量變到質(zhì)變到裂變的全新飛躍。