決策主力記者：涂穎浩 決策主力編輯：易啟江
近年來，以重疾險為代表的疾病保險，日益受到眾多投保人的廣泛關注。在供給端，重疾險也成為保險公司的必爭之地，根據復旦大學中國保險科技實驗室對披露信息的統計，截止到2019年6月，各保險公司備案的疾病保險主險產品已經多達1137款；僅在2018年，新備案的疾病保險產品就有256款之多。
對于保險公司、尤其是中小保險公司而言，為了吸引市場關注，在增加險種、賠付次數等方面發力，力求挖掘新產品的“賣點”，以期在重疾險紅海中爭得一席之地。不過，在紛繁復雜的病種之中，投保人無法準確地判斷各保障疾病的重要性。再者，近年來重大疾病保險產品多采用輕癥和中癥保障作為產品的創新點，而各產品對同一疾病的定義混亂、悄然提升理賠門檻等問題，也損害了投保人的利益。
針對疾病保險發展中出現的問題和痛點，復旦大學風險管理與保險學系主任許閑帶領團隊率先研究開發了《中國疾病保險知識圖譜》。據了解，《圖譜》包含了近十年來國內疾病保險市場的3146份公示條款，以及相關的公司、疾病描述等信息。
根據圖譜，我國疾病保險備案產品數量逐年增加，2010-2018年均增長率達到13.7%。其中又以重大疾病保險增長最為迅速。2010-2018年重大疾病保險備案主險產品數年均增長率達到39.9%。
除疾病保障外，疾病保險產品的保障范圍呈現多樣化趨勢。常見的保險責任類型有重大疾病保障、中癥疾病保障、輕癥疾病保障、特定疾病保障、身故保障、全殘保障、疾病醫療保障、住院津貼保障、長期護理保障等。而疾病保險條款平均約定的保險責任數量也從2009年的1.58個增長到2019年的2.91個。
重大疾病保險條款所保障的疾病數量呈逐年上升趨勢，從2009年平均保障21.6種疾病提升到2019年平均保障62.9種疾病。年均增長率達到11.3%。
具體到疾病種類來看，除保險行業協會規定必保障的6種疾病外，深度昏迷、雙目失明等其他保險行業協會規定的標準疾病是重大疾病保險產品最常見保障的重大疾病；而嚴重多發性硬化、系統性紅斑狼瘡－Ⅲ型或以上狼瘡性腎炎則是最常見除保險行業協會規定的25種標準重大疾病外產品額外保障的重大疾病；主動脈介入手術、心臟瓣膜介入手術是最常見輕癥疾病。
“這也是目前中國保險市場上首份對公眾發布的基礎性行業知識圖譜。”許閑表示，“未來將有助于支撐疾病保險行業在風險控制、用戶體驗、產品設計、消費者服務等環節的智能科技應用探索。”
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