[葉檀股市分析]樓市再傳大消息！沒買房的沸騰了
好消息！有關買房的。
8月20日，滬蘇浙皖一市三省開了一場會議，誕生了個重磅協議：長三角公積金一體化。
簡單來說，以后用公積金買房，在上海、江蘇、浙江和安徽地區繳納的，可以互貸互認。
一大波像小柒這樣，上不了上海這趟高速列車的人，可以去南京、合肥，上一趟普通列車。
公積金制度的初衷，是解決住房難題。
但近年來，公積金在貸款買房上，作用越來越雞肋，首先是貸款額度很低。
以上海為例，個人貸款最高額度為50萬，夫妻二人以家庭為單位，最高額度為100萬。
而面對動輒幾百萬、上千萬一套的房子，幾十萬買個廁所都不夠。
截至2018年底，中國個人住房貸款余額25.75萬億元，而公積金個人住房貸款余額為4.98萬億元，在整個貸款余額中的占比不足20%。
其次，公積金在國企、私企之間分配不均等。
對于私營企業，碰到一些黑心老板，壓根就不給員工繳納公積金；根據2018年《公積金報告》來看，公積金繳存職工人數為14436.1萬人，占我國城鎮就業人數的33.2%。、說直白點，有公積金的勞動者不到三分之一。
而在三分之一的繳納人群中，私營企業職工又更少，又不到三分之一。
根據《公積金報告》數據，國家機關和事業單位4452.39萬人，占比30.84%；國企職工2928.23萬人，占比20.28%；城鎮私營企業及其他城鎮企業職工4449.85萬人，占比30.82%。
這說明，89%的公積金福利，其實是國企、事業單位在享受。
國企、國家公務員繳納的公積金，和咱們也有差別，他們繳納的是國管公積金。
而普通的老百姓，繳納的是市管公積金。
兩者最大的不同，是貸款區域限制，國管公積金全國各地買房都可以貸款，無區域限制。
而市管公積金就不行，畫了條條款款，省與省之間不互通，市與市之間也存在隔離。
即便是同樣繳公積金，比例也不同，私企一般按最低檔5%繳納，國企按最高檔12%來繳納。
而且，因為公積金是全額免稅，甚至有很多體制內單位，給員工交補充公積金。
合計最高可達公積金繳費基數的34%。
同樣月薪1萬元，人家公積金交3400元，而咱們只交500元，再加上他們的公積金沒有區域限制，閑著也是閑著，最終都流入了樓市。
真正需要的人用不上，不需要的人手里卻塞滿了子彈，這也是公積金被人詬病的原因。
但這次長三角公積金一體化試點，給我們看到了曙光，跨區域使用公積金成為了可能。
其實，自2014年以來，公積金已經經歷了多輪改革，國家也有意打破區域之間的隔離。
目前公積金異地貸款分三類。
是支持全國范圍內異地貸款，如表中所示，目前有18個城市。
比如你想在上海、或者北京買房，在全國隨便一個地方繳納公積金，都可以貸款使用。
當然，你要先滿足當地買房資格才行。
另一類是跨省使用，此前武漢、長沙、南昌，三個城市繳納的公積金可以互貸互認。
現在，又新增了長三角地區
最后一類，是省內互貸互認；比如小柒在浙江臺州繳納公積金，在杭州就可以使用。
長三角公積金一體化，是一盤大棋。
搶人大戰，在神州大地上愈演愈烈，2019年長三角、珠三角、京津冀，人才凈流入占比分別為5.0%、2.8%、-4.0%，很明顯的一個趨勢，人才正向長三角、珠三角集聚。
怎么留住這些人，房子！房子！還是房子！
但一線城市的人口承載量，畢竟有限。
于是國家指了個方向，你去上海的周邊，南京、寧波等地買吧，公積金也給你放開了。
未來，想要搶人留人，陸續放開公積金互貸互認的城市，恐怕會更多。
這對咱們也提了個醒，公積金的用處在變大，往后，要像保護男、女朋友一樣保護好它。
如果近兩年內，有買房的打算，就不要瞎提取公積金里的余額了。
公積金能貸多少錢，跟你賬戶余額掛鉤，常見的是14-30倍；比如李寡婦在深圳工作，賬戶余額目前為2萬元，那么李寡婦可用的公積金貸款額度為：2萬×14=28萬。
當然，也有朋友不想買房，比如小柒的一位女朋友就覺得，老娘有胸有腿又有錢，不愁嫁。
單身賊兒爽！買個錘子的房呀。
她就很嗨皮，按時取出公積金余額，蹦迪、K歌、隆胸、拉雙眼皮，定期保養自己。
對于大部分像小柒這樣，比較愁嫁的菇涼，建議還是好好愛護你的公積金吧。

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