[葉檀股市分析]重磅！樓市將有大動作！
關于房事，有個重大變化、重大提醒！
央行規定，8月31日前，要完成存量浮動貸款利率定價方式的轉換。
五大行則更早關閘，從8月25日起，個人商業房貸將統一轉換為LPR定價。
也就是說，如果你不想房貸利率被換成LPR模式，還想按固定利率算，最晚得在8月31日前，通過銀行網點、網上銀行操作，選定固定利率。
否則，到本月結束，如果你還沒有進行房貸利率轉換，銀行就幫你轉換為LPR模式。
到底是選LPR劃算、還是選固定利率更好呢？
小柒登微博掃了一眼，發現更多的小伙伴并沒有把房貸轉換成LPR，還是按固定利率算的：
關乎錢的大事上，大家會有“逆反”心理：只要跟銀行對著干，就不會被割韭菜了~
小柒倒是覺得，這一次，得聽銀行的，轉LPR！
現在房貸利率的確定，有兩種方式。
一是選擇固定利率。
這很好理解，假如你現在房貸利率是5.2%，選了固定利率后，未來20年、30年，不管宏觀環境、不管LPR怎么變，你的房貸利率依然是雷打不動的5.2%。
選固定利率的人，其實是在賭未來利率會升高，所以提前把貸款利率鎖定在目前的“低位”。
二是選擇和LPR掛鉤的浮動利率：房貸利率=“LPR＋加點”。
LPR是一個貸款利率（LPR=MLF+商業銀行集體利率加成），每月20號央行會公布，每月調整一次，可能會上升，也可能會下降。
2019年8月，5年期LPR是4.85%；到2020年7月，已經下降到4.65%。
而加點=舊房貸利率-4.8%，它可能是正的、也可能是負的。
但加點數值一旦確定，不會再改變。
只要你小學數學及格，很容易搞清楚：
選了“LPR＋加點”的方式后，以后你的房貸利率會隨著LPR變化。LPR下降，月供也會減少；LPR上升，月供也會增加。
假如小柒之前買房時，房貸利率是5.2%；選擇和LPR掛鉤后，“加點”就是5.2%-4.8%=0.4%；目前的LPR是4.65%，那么我的房貸利率就是4.65%+0.4%=5.05%。
幾年后，LPR利率降到了4%，我的房貸利率就跟著降到了4%+0.4%=4.4%，月供壓力也會減輕了那么一丟丟~
也就是說，只要未來LPR利率整體是下行的，選擇和LPR掛鉤的浮動利率更香。
問題來了，未來利率到底是會繼續下行，還是會急轉直上呢？
小柒認為，未來LPR大概率是要緩步下行的。
一些發達國家，像日本、瑞士等等，都已經是負利率了，目前我國的利率，還處在一個相對高點。
加上目前受到疫情的影響，全球經濟增長會放緩，有可能會引發全球性的貨幣寬松，繼續降息、負利率。
當多數國家都這么做的時候，我們只能跟著降、跟著寬松。
事實上也確實朝著這個方向走，前邊也提到了，2019年8月，5年期LPR利率是4.85%；到2020年7月，已經下降到4.65%，整體是在不斷下行的。
近3個月LPR雖然都維持在4.65%不變，但出于恢復經濟的需要，未來降息的概率還是要大于加息。
降息，是大勢所趨。那么，選擇LPR模式也就是順應潮流。
肯定也會有小伙伴擔心：
利率下行空間不會很大，每月省出的那點月供也不能改善生活質量；但反過來，利率上行的空間很大，萬一利率真飆上去了，日子過不下去啊。
你也得考慮一件事嘛：利率上去了，銀行存款利率、貨幣基金、理財產品等等的收益率，也會跟著上漲的，可以和房貸利率的上升對沖掉。
總的來說，選浮動的，你確實占不了太大的便宜，但也沒什么風險；選固定的，未來肯定是要吃虧的。
不過，有一個情況是例外的，假如你房貸都快還完了，利率本身也不高，選固定利率也是可以的。
其它情況，小柒的建議就是，聽銀行的話，選LPR。
最后要提醒大家，選固定利率還是選LPR，機會只有一次，一旦確定下來，就不能再改變了（如果是被銀行“強迫”選了LPR模式的，可以在今年12月31日之前，改回固定利率）。
不然加息的時候你選固定利率，降息的時候你選浮動利率，銀行才不做這種虧本買賣

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