案例

今年,高女士準備和先生要個孩子。為了迎接小寶寶的到來,財務上的準備當然要做得充足。

高女士和丈夫都是工程師,小家剛建立兩年,積蓄還不是特別豐厚,但月收入也有12000多元。

夫妻兩人單位都沒給上社保,他們自己也沒有買保險,覺得沒有什么用。不過曾經的“非典”和來勢洶洶的“禽流感”可把他們嚇壞了,于是正忙著和朋友們對比哪家保險公司的大病保險更合適。

他們倆都在私企工作,近期收入都不太理想,所以她先生正在籌備和朋友一起出去“單干”。

對于金融投資,高女士還處于感興趣階段,孩子要出生了,將來的花銷可能會很大,選擇什么樣的投資會更好呢？

現在小兩口租房住,將來生了孩子,高女士的父母會從農村過來和他們一起住。所以他們也有買房的想法,但實在是沒有頭緒。城里的房子太貴,郊區的房子便宜,雖說健康,可交通不方便,又需要買車。

1全面安排家庭風險保障

保險采購不宜“單打一”。買保險是為了防范人生風險,而人生風險是多樣和無時不在的。在當今社會,很多疾病和意外的發生率都遠高于“非典”等突發傳染病,應該綜合考慮家庭面對的所有風險來統籌安排保險規劃,而不是“頭痛醫頭,腳痛醫腳”,只針對某特定風險購買保險。

根據去年情況看,保險公司為控制風險,將專門的“非典保險”的賠償額都限制在較低水平,對中高收入家庭來說意外發生時未見得“解渴”。根據高女士的家庭情況,建議主要給夫婦兩人各購買醫療保險和意外傷害保險。其中醫療保險是為自己而買的,意外險主要是為家人買的。

2私企人員更應加強保障

根據目前的現狀來看,私企對員工的保障程度遠遠不如國企和外企,很多私企都沒有提供最基本的社會保險,而是完全貨幣化的工資,且由于規模不大往往不是很穩定,因而會影響到員工的收入。因此,私企人員更應具備保障意識。

高女士夫婦都在私企工作,為了提高保障水平,并進一步分散家庭財務風險,可以考慮購買一些定額給付型的醫療保險,主要包括重大疾病保險和住院醫療費用報銷型保險。其中重疾險保額每人至少20萬元。另外,建議高女士提前購買專門針對女性的健康保險和生育保險,以享有生育期的保障。