案例

吳小姐在北京一間公司做銷售,業績好的時候能掙六七千元,業績不好的時候每月三四千元,平均每年收入6萬多元。

她男朋友為自由職業者也做兼職教師,收入非常不穩定,好的時候每月一萬,不好的時候顆粒無收,平均都不好平均。

現在吳小姐感覺生活壓力不小,吳媽覺得女兒男朋友沒房沒車沒穩定收入,以后生活不會好,但吳小姐想也不一定啊,只要聰明地理財,不會比一般人差吧。

吳小姐現在股市和基金投入將近6萬元,男朋友剛研究生畢業,還沒儲蓄,他家也比較困難,估計結婚不給錢。但是二老的生活費不用擔心。

計劃今年年底買個二手的小戶型,大概在25萬元以內。另外吳小姐有4萬元額度的終身大病保險。

吳小姐的情況在當前具有一定的代表性,那就是市場經濟造成某些群體收入極不穩定,但卻必須積極面對。

1家庭財務分析

吳小姐尚處于家庭籌備期,還沒有建立自己的資產,從資產負債表中可見,只有6萬元的金融資產。

吳小姐的年收入在4.2萬至7.8萬元間波動,而男友的年收入在0至12萬元間跳躍,兩人的收入都不穩定,這是理財規劃要解決的重點問題。

吳小姐單位有社保且買有4萬元的終身大病保險,具有一定的保障但保障額度并不充分。

（1）財務優勢

①年輕,如能及早規劃家庭財務可在時間上贏得優勢；

②職業規劃得當的話,二人收入有較大的提升空間,尤其是吳小姐的男友；

③具有一定的理財觀念,已經擁有金融投資性資產。

（2）財務劣勢

①收入極不穩定,給生活造成較大壓力；

②缺乏風險規避措施,一旦發生風險,會出現雪上加霜的情況。

2理財建議

（1）做好職業規劃,改善現金流

對于吳小姐和男友這樣的準家庭來說,穩定的收入是非常重要的；建議吳小姐根據男友的人格特點和學業所長,做好男友的職業規劃,盡量選擇收入穩定的職業。另外一種選擇是根據男友目前兼職的情況,找到擴大業務,穩定收入的辦法。